Heb je autoschade? In deze gevallen krijg je géén vergoeding voor je eigen auto
Heb je een ongeluk veroorzaakt? Er zijn situaties waarin je verzekeraar geen vergoeding biedt voor schade aan je eigen auto. Lees verder voor handige voorbeelden en tips om tegenvallers te voorkomen.
Je hebt autoschade, meldt dit netjes bij je verzekeraar, maar krijgt vervolgens te horen dat je geen vergoeding krijgt. Een verrassing? Veel verzekerden denken dat alle schade onder de autoverzekering valt, maar dat klopt niet. Er bestaan namelijk situaties waarin je verzekeraar een uitkering van schade aan je eigen auto deels of volledig mag weigeren.
Hoe zit dit precies en hoe voorkom je tegenvallers na een schadeclaim? In deze blog zetten we de belangrijkste valkuilen voor je op een rij.
1. Rijden onder invloed
Bram gaat op een zondagavond uit en gebruikt drugs op een feestje. Hij voelt zich de volgende ochtend prima en stapt zonder aarzelen in de auto om naar zijn werk te rijden. Onderweg veroorzaakt hij een aanrijding. De politie neemt een speekseltest af en stelt vast dat Bram nog steeds onder invloed is. De schade aan zijn eigen auto wordt niet vergoed. De schade van de andere partij wel, maar die kosten verhaalt de verzekeraar later op Bram.
Waarom geen dekking?
Of het nu gaat om alcohol, drugs of medicijnen met een rijwaarschuwing, rijden onder invloed leidt vrijwel altijd tot uitsluiting van dekking. En dat geldt óók als je je fit voelt of denkt dat de werking al voorbij is.
De WA-verzekering vergoedt de schade aan de tegenpartij meestal wél, zoals verplicht is volgens de Wet Aansprakelijkheidsverzekering Motorrijtuigen (WAM). De verzekeraar mag dit bedrag daarna echter volledig op jou verhalen.
2. Rijden zonder (geldig) rijbewijs
Stel, Bram weet dat hij niet meer mag rijden na zijn drugsgebruik van de avond ervoor. Daarom geeft hij de autosleutels aan zijn vriendin Lisa, die weliswaar nuchter is, maar geen rijbewijs heeft. “Het is maar een paar minuten rijden,” denken ze. Onderweg raakt Lisa betrokken bij een botsing met een geparkeerde auto. De schade wordt niet vergoed.
Waarom geen dekking?
Rijden zonder geldig rijbewijs betekent géén dekking bij schade aan je eigen auto. Alle kosten zijn dan voor eigen rekening, ook als je dacht ‘veilig’ bezig te zijn.
Veroorzaak je schade aan een ander? Dan zal de verzekeraar deze op grond van de WAM wel moeten vergoeden, maar deze kosten kunnen daarna volledig op de verzekeringnemer worden verhaald.
3. Onjuist gebruik van de auto
Lara heeft een particulier afgesloten autoverzekering. Inmiddels is ze gestart met een eigen cateringbedrijf en gebruikt ze haar privéauto om bestellingen rond te brengen. Tijdens een bezorging botst ze tegen een paaltje. Haar verzekering weigert de schade te vergoeden.
Waarom geen dekking?
Je autoverzekering geldt voor het gebruik dat je hebt opgegeven bij het afsluiten. Geef je aan dat de auto alleen privé wordt gebruikt, maar zet je hem tóch in voor zakelijke ritten (zoals bezorgen, taxivervoer of rijles)? Dan kan de verzekeraar de dekking weigeren. Schade aan je eigen auto betaal je dan zelf.
Schade aan een ander wordt in principe wel vergoed via de WA-dekking, maar de verzekeraar mag deze kosten volledig op jou verhalen.
4. Diefstal zonder verplichte beveiliging
Farid parkeert zijn auto in de stad. Hij heeft geen SCM-goedgekeurd alarmsysteem laten installeren, terwijl zijn verzekering dat wél vereist. De auto wordt gestolen en helaas krijgt Farid geen vergoeding.
Waarom geen dekking?
Voor diefstal of inbraak hanteren verzekeraars vaak beveiligingseisen. Deze kunnen variëren van een startonderbreker tot een gecertificeerd alarmsysteem of voertuigvolgsysteem. Staat zo’n eis in de polis en ontbreekt de juiste beveiliging? Dan vervalt (een deel van) de dekking bij diefstal.
5. Auto onbeheerd of onzorgvuldig achtergelaten
Noor stapt even uit om een pakketje af te geven. De motor loopt nog, de sleutels zitten erin. Binnen een minuut rijdt iemand haar auto weg. De schade wordt niet vergoed.
Waarom geen dekking?
Verzekeraars eisen dat je je auto goed afsluit en de sleutels veilig bewaart. Laat je de motor draaien, de sleutels in het contact of de ramen openstaan? Dan zien verzekeraars dit als nalatigheid. Als de verzekeraar ernstige nalatigheid kan aantonen, hoeft de verzekeraar niet uit te keren.
Wat kun je doen om problemen bij een schadeclaim te voorkomen?
De bovenstaande voorbeelden klinken misschien heftig, maar ze komen gelukkig zelden voor. In de polisvoorwaarden staat precies beschreven in welke situaties schade wel of niet wordt vergoed. Houd je je aan die voorwaarden, dan wordt schade in de meeste gevallen gewoon vergoed.
Hoe zorg je dat een schadeclaim soepel verloopt? Dit zijn onze tips om problemen te voorkomen:
- Lees de uitsluitingen van je polis door: Lees de polisvoorwaarden uitgebreid door. Daar staat meestal duidelijk wat er wél en niet onder de dekking valt.
- Zorg voor de juiste beveiliging: controleer of jouw auto moet voldoen aan bepaalde eisen (zoals een goedgekeurd alarmsysteem). Vooral bij nieuwere auto’s en een WA beperkt casco of WA volledig casco (all risk) verzekering is dit vaak het geval.
- Gebruik je auto zoals opgegeven: wordt de auto ineens zakelijk gebruikt, uitgeleend of ingezet als lesauto of bezorgdienst? Dan is dat meestal niet gedekt, tenzij je dit hebt doorgegeven.
- Check je dekking jaarlijks: past je verzekering nog bij jouw situatie? Of is het tijd om je polis aan te passen of over te stappen? Regelmatig vergelijken voorkomt verrassingen.
Hulp nodig? Gebruik onze vergelijker om je dekking te checken en snel te zien wat wel en niet onder je verzekering valt.
Over onze expert
Jerry werkt sinds 2017 voor Autoverzekering.nl. Met zijn jarenlange ervaring op het gebied van autoverzekeringen weet hij precies hoe de verzekeringsmarkt in elkaar zit. Hij zorgt ervoor dat het aanbod in onze vergelijker zo uitgebreid als mogelijk is, zodat je zeker weet dat je de beste deal hebt. Als veelgevraagd expert in de media geeft hij bovendien advies aan automobilisten wat betreft hun autoverzekering. Zijn advies wordt vaak overgenomen in de pers, waaronder Nu.nl en De Telegraaf.