Verdwijnt de no-claimbeschermer?

Wat is een no-claimbeschermer?

De no-claimbeschermer is een aanvullende dekking die je aan je autoverzekering kunt toevoegen. Voor zo’n € 5,- per maand mag je met deze dekking één schadeclaim per jaar indienen, terwijl je je opgebouwde no-claimkorting behoudt. Je premie stijgt dus niet, al raak je wél schadevrije jaren kwijt.

Maar let op: bij overstappen naar een andere aanbieder vervalt dit voordeel. De nieuwe verzekeraar kijkt namelijk naar je schadevrije jaren, en níet naar het feit dat je korting ‘beschermd’ was. Hierdoor kan je premie ineens flink stijgen bij een overstap. En dat is zonde, want overstappen loont. Met een slimme switch van verzekeraar kan je tot wel € 290,- per jaar besparen.

Lang niet alle autoverzekeraars bieden de no-claimbeschermer nog aan

Steeds meer verzekeraars stoppen met het aanbieden van de no-claimbeschermer. In de onderstaande lijst met 21 bekende autoverzekeraars laten we zien waar je in 2025 nog wel én niet meer terecht kunt voor een no-claimbeschermer.

Waarom schaffen verzekeraars de no-claimbeschermer af?

Zoals te zien in de bovenstaande tabel, is het aanbod in 2025 beperkt. De no-claimbeschermer lijkt op papier namelijk aantrekkelijk, maar in de praktijk roept deze veel verwarring op. Verzekeraars noemen twee belangrijke redenen om ermee te stoppen:

• Onduidelijkheid voor klanten: veel mensen denken dat hun schadevrije jaren ook beschermd zijn, maar dit is niet zo. Bij overstap kom je vaak lager uit, met een hogere premie tot gevolg. Dit zorgt voor teleurstellingen.
• Beperking van overstapvrijheid: de dekking werkt vooral goed als je langere tijd bij dezelfde verzekeraar blijft. Overstappen wordt hierdoor onaantrekkelijk gemaakt, terwijl dit voor klanten juist veel geld kan schelen.

Wat zijn de alternatieven?

Zonder no-claimbeschermer heeft elke schade direct effect op je premie. Slim omgaan met schade en de juiste verzekeringskeuze zijn daarom belangrijker dan ooit. Let, om een verhoogde premie te voorkomen, op de volgende twee zaken:

1. Betaal kleine schadebedragen zelf

Stel, je hebt schade en de reparatiekosten zijn € 125,-. Je overweegt om de schade te claimen, maar zou hiermee vijf schadevrije jaren verliezen. Maak altijd, voordat je een claim indient, eerst een rekensom. Gaat je premie namelijk omhoog door een schadeclaim, dan kan dit je meer kosten dan de uitkering van het relatief kleine schadebedrag.

Bijvoorbeeld:

• Premie vóór de schadeclaim (10 schadevrije jaren): € 480,- per jaar
• Premie na de schadeclaim: (5 schadevrije jaren): € 600,- per jaar
• Extra kosten in 2 jaar: € 600,- – € 480,- = € 120,- x 2 = € 240,- extra premie

In twee jaar betaal je dus meer extra premie door het kwijtraken van je korting dan het zelf vergoeden van de schade (€ 125,-) zou kosten. In dit geval kan het dan ook slim zijn om de schade zelf te betalen en hiermee je no-claimkorting in stand te houden.

2. Vergelijk verzekeraars op bonus-malusbeleid

Niet alle verzekeraars hanteren dezelfde berekeningen. De hoogte van je korting met schadevrij rijden én de terugval in korting na een schadeclaim verschillen per verzekeraar. Waar je bij de één nog 55% korting hebt met vijf schadevrije jaren, krijg je bij een ander met exact hetzelfde schadeverleden misschien nog maar 45%. Daarnaast zijn ook de premiebedragen en dekkingen bij iedere verzekeraar anders.

Maak daarom altijd een vergelijking voordat je een verzekeraar kiest en bekijk de kortingsregelingen in de polisvoorwaarden. Zo voorkom je vervelende verrassingen bij een schadeclaim.

Gaat de no-claimbeschermer helemaal verdwijnen?

Op dit moment kun je nog bij Avéro Achmea, Interpolis, De Goudse en Lancyr terecht voor een no-claimbeschermer. Het merendeel van de verzekeraars heeft de dekking echter uit het aanbod gehaald, vanwege de onduidelijkheid voor klanten en het effect op overstappen.

Of ook de laatste aanbieders ermee stoppen, is nog niet zeker. De kans is echter reëel, want de dekking staat nog steeds ter discussie. Wil je een autoverzekering afsluiten mét no-claimbeschermer? Controleer dan altijd de actuele polisvoorwaarden voordat je een keuze maakt. Twijfel je? Neem dan contact op met de klantenservice van je verzekeraar om de dekking te bespreken.