Autoverzekering na wanbetaling
Het niet betalen van de premie voor de autoverzekering heeft gevolgen voor de dekking. De verzekeraar kan de dekking stoppen en jou registreren als wanbetaler. Als je verzekeraar jou geregistreerd heeft als wanbetaler, kun je vaak geen autoverzekering meer afsluiten. Ook niet bij een andere verzekeraar. Na beëindiging van je autoverzekering in verband met wanbetaling, kun je alleen tegen een hoge premie je auto verzekeren bij verzekeraar de Vereende.
Wat gebeurt er als je je premie niet op tijd betaalt?
Betaal je je premie niet op tijd? Dan kan je autoverzekeraar de volgende stappen ondernemen:
- Eerst een herinnering: Na het verstrijken van de betalingstermijn ontvang je eerst een herinnering van je verzekeraar. Meestal krijg je nog 30 dagen de tijd om alsnog te betalen.
- Opschorting van dekking: Betaal je binnen deze 30 dagen niet, dan kan de verzekeraar de dekking opschorten. Dit betekent dat de autoverzekering geen dekking meer biedt, maar je de achterstallige premie nog moet steeds betalen.
- Beëindiging van de verzekering: Heb je na twee tot drie maanden nog steeds niet betaald? Dan ben je officieel ‘wanbetaler’ en kan de verzekeraar de verzekering beëindigen. Dit heet een royement.
Het is belangrijk dat je op tijd betaalt om problemen zoals opschorting of royement te voorkomen. Als je een keer vergeet te betalen, word je nog niet meteen als wanbetaler gezien. Je krijgt altijd eerst een kans om het recht te zetten.
Na een opschorting mag je niet meer met je auto de openbare weg op. De RDW controleert regelmatig of voertuigen verzekerd zijn. Rijd je zonder verzekering, dan riskeer je een boete van €500,-. Bovendien draai je bij schade volledig zelf op voor de kosten. Een eventuele schade gaat de verzekeraar niet meer vergoeden, of wel vergoeden en weer verhalen op jou.
Wat is een royement?
Royement is de verzekeringsterm voor het beëindigen van een verzekering. Een royement kan zowel door de verzekeraar als door jezelf worden aangevraagd. Als je twee tot drie maanden te laat bent met betalen, wordt je autoverzekering geroyeerd.
De verzekeraar kan je autoverzekering geroyeerd verklaren bij:
- Wanbetaling: Je hebt je premies niet (op tijd) betaald.
- Fraude: Je hebt opzettelijk onjuiste informatie gegeven of een valse schadeclaim ingediend.
- Claimen van veel schades: Als je in korte tijd veel schades claimt, kan de verzekeraar je autoverzekering beëindigen.
- Overtreding polisvoorwaarden: Je hebt de afspraken in de polis niet nageleefd. Denk bijvoorbeeld aan rijden onder invloed.
Royeer je zelf je verzekering, bijvoorbeeld bij verkoop van je auto? Dan heeft dat geen negatieve gevolgen voor toekomstige aanvragen. Een autoverzekering geroyeerd door de verzekeraar wordt daarentegen geregistreerd in het Centraal Informatie Systeem (CIS), wat het afsluiten van een nieuwe verzekering bemoeilijkt.
CIS-registratie bij wanbetaling
Een CIS-registratie is een aantekening in het Centraal Informatie Systeem (een database van Stichting CIS). Alle verzekeraars in Nederland raadplegen deze database wanneer je een nieuwe verzekering aanvraagt. Verzekeraars controleren altijd of je in het systeem staat met een CIS-registratie voordat ze een aanvraag goedkeuren.
Wordt je autoverzekering beëindigd wegens wanbetaling? Dan plaatst je verzekeraar een Vertrouwelijke Mededeling (VM) in het CIS. Dit betekent dat andere verzekeraars kunnen zien dat je in het verleden niet hebt betaald of fraude hebt gepleegd. Met een CIS-registratie is de kans groot dat je bij reguliere verzekeraars wordt geweigerd.
Hoelang blijft een CIS-registratie staan?
Hieronder vind je een overzicht van de bewaartermijnen per type registratie. Een CIS-registratie blijft gedurende de genoemde bewaartermijn in het systeem staan en is zichtbaar voor alle verzekeraars.
| Type registratie | Bewaartermijn |
|---|---|
| Royement wegens wanbetaling | 3 jaar |
| Royement andere redenen | 5 jaar |
| Claimmeldingen (schades) | 5 jaar |
| Rijontzegging | 5 jaar |
| Fraude (EVR-melding) | 8 jaar |
Hoe vraag je je CIS-registratie op?
Wil je weten wat er over jou geregistreerd staat? Je hebt altijd recht op inzage in je eigen gegevens. Dien een inzageverzoek in bij Stichting CIS via hun website. Je ontvangt binnen een maand een overzicht van je registraties. Ben je het niet eens met een registratie? Dan kun je een correctie indienen bij Stichting CIS. Neem hiervoor contact op met Stichting CIS om het proces voor correctie indienen te starten.
Ons advies: Vraag je CIS-registratie alleen op wanneer je vermoedt dat je geregistreerd staat door bijvoorbeeld een betalingsachterstand die je in het verleden hebt gehad.
Premie alsnog betalen: wat gebeurt er?
Is je dekking opgeschort maar nog niet definitief beëindigd? Dan kun je de achterstand vaak nog inhalen. Betaal je na een opschorting de volledige achterstallige premie alsnog? Dan voldoe je weer aan je contractuele verplichtingen en ben je meestal binnen 24 uur weer verzekerd. Je kenteken wordt opnieuw aangemeld bij de RDW en je kunt weer de weg op.
Is je autoverzekering al geroyeerd? Dan moet je een nieuwe verzekering afsluiten. De oude verzekering kan niet worden hersteld.
Nieuwe autoverzekering afsluiten na wanbetaling
Het aanvragen van een nieuwe autoverzekering na wanbetaling vereist extra aandacht. Na wanbetaling of een CIS-registratie is het verzekeren van je auto lastiger, maar niet onmogelijk. De autoverzekeraar kijkt bij het autoverzekering aanvragen altijd in de CIS-databank; volledige eerlijkheid is verplicht, zeker als je negatieve schadevrije jaren of verzekeringsfraude in je verleden hebt. De term ‘zwarte lijst’ wordt vaak gebruikt voor de CIS-registratie, maar dit is geen officiële lijst.
Reguliere verzekeringsmaatschappijen accepteren meestal geen klanten met een CIS-registratie. In dat geval kun je uitwijken naar verzekeraars met een ruimer acceptatiebeleid, zoals De Vereende, die bijzondere risico’s verzekeren. Autoverzekeraars hebben geen acceptatieplicht en kunnen jouw autoverzekering weigeren. Autoverzekeraars controleren de eigenaar en de regelmatige bestuurder op een registratie. Is je CIS-registratie verwijderd? Dan kun je weer een gewone autoverzekering af sluiten.
Je kunt de hulp inschakelen van bemiddelaars zoals Geennee.nl en LastPoint Verzekeringen om een polis te vinden die past bij jouw situatie. Volg deze stappen:
- Betaal je achterstallige premie: Voldoe eerst je openstaande schuld bij je vorige verzekeraar. Dit verbetert je kansen op acceptatie aanzienlijk.
- Wees eerlijk over je betalingsverleden: Verzekeraars controleren altijd je achtergrond via het CIS. Eerlijkheid voorkomt een afwijzing achteraf of ontbinding van je nieuwe verzekering.
- Kies voor jaarbetaling: Door de premie in één keer vooruit te betalen, toon je aan dat je een betrouwbare betaler bent. Veel verzekeraars staan hiervoor open.
- Vergelijk meerdere verzekeraars: Niet alle verzekeraars hanteren dezelfde acceptatiecriteria. Door te vergelijken vind je sneller een verzekeraar die bij jouw situatie past.
Belangrijke tip: In de toelichting bij je aanvraag kun je aangeven dat je vorige autoverzekering is beëindigd wegens wanbetaling. Je kunt ook voorstellen om de premie vooruit te betalen. Dit geeft de verzekeraar meer zekerheid.
De Vereende: alternatief bij CIS-registratie
Word je door reguliere verzekeraars afgewezen vanwege een CIS-registratie? Dan kun je waarschijnlijk nog terecht bij De Vereende. Deze verzekeraar heeft een ruimer acceptatiebeleid en richt zich op bijzondere risico’s, zoals wanbetalers en mensen met een CIS-registratie, die door andere verzekeraars vaak worden geweigerd.
Bij De Vereende gelden wel strengere voorwaarden:
- De kosten zijn hoger dan gebruikelijk, omdat het risico hoger wordt ingeschat. Je betaalt dus een hogere premie
- Vaak moet je de premie minimaal 3 maanden vooruit betalen
- Vaak betaal je een borg van ongeveer €175,-
- De verzekering gaat pas in na ontvangst van de eerste premie en het ondertekende aanvraagformulier
Aangewezen zijn op De Vereende is niet ideaal, maar een duurdere verzekering is nog altijd beter dan geen verzekering. Zodra je registratie niet meer op je naam staat, kun je weer overstappen naar een reguliere verzekeraar.
Autoverzekeringen vergelijken
In Nederland gaat elke verzekeringsmaatschappij anders om met het afsluiten van een autoverzekering na wanbetaling. De meeste verzekeraars zijn streng bij het accepteren van klanten met een CIS-registratie, omdat zij een verhoogd risico vormen. Om te voorkomen dat je teveel betaalt, is het goed om eerst autoverzekeringen te vergelijken via onze vergelijker. Dien vervolgens een aanvraag in bij de verzekeraar met de beste dekking en de laagste premie. In de toelichting kun je aangeven dat je vorige autoverzekering is beëindigd wegens wanbetaling en kun je een vooruitbetaling voorstellen.
Over onze expert
Jerry werkt sinds 2017 voor Autoverzekering.nl. Met zijn jarenlange ervaring op het gebied van autoverzekeringen weet hij precies hoe de verzekeringsmarkt in elkaar zit. Hij zorgt ervoor dat het aanbod in onze vergelijker zo uitgebreid als mogelijk is, zodat je zeker weet dat je de beste deal hebt. Als veelgevraagd expert in de media geeft hij bovendien advies aan automobilisten wat betreft hun autoverzekering. Zijn advies wordt vaak overgenomen in de pers, waaronder Nu.nl en De Telegraaf.
Snel antwoord
Veelgestelde vragen
Je ontvangt eerst een herinnering als je niet op tijd betaalt. Meestal moet je de premie betalen binnen 30 dagen na het verschuldigd zijn van de premie. Als je een keer vergeet te betalen, word je nog niet direct als wanbetaler gezien. Betaal je daarna nog steeds niet, dan wordt je dekking opgeschort en ben je niet meer verzekerd. Na twee tot drie maanden kan je verzekeraar de verzekering definitief beëindigen. Je krijgt dan een CIS-registratie, waardoor het lastig wordt om ergens anders een nieuwe verzekering af te sluiten.
Dat hangt af van het type registratie. Een registratie wegens wanbetaling blijft 3 jaar staan. Bij royement om andere redenen of bij claimmeldingen is dat 5 jaar. Frauderegistraties blijven 8 jaar bewaard. Na deze periode worden je gegevens automatisch verwijderd.
Ja, dat kan. Niet alle verzekeraars wijzen je automatisch af. Probeer eerst bij reguliere verzekeraars en wees eerlijk over je situatie. Word je overal geweigerd? Dan kun je bij De Vereende terecht — deze verzekeraar accepteert ook klanten met een CIS-registratie en hanteert een ruimer acceptatiebeleid dan reguliere verzekeraars, al zijn de premies hoger.
Royement is het beëindigen van een verzekering. Dit kan door jezelf gebeuren (bijvoorbeeld bij verkoop van je auto) of door de verzekeraar. De verzekeraar kan royeren bij wanbetaling, fraude, te veel schadeclaims of overtreding van de polisvoorwaarden. Bij wanbetaling wordt je autoverzekering eerst geschorst en uiteindelijk autoverzekering geroyeerd door de verzekeraar. Een royement door de verzekeraar wordt geregistreerd in het CIS.
Je kunt een CIS-registratie niet zelf laten verwijderen. De registratie verdwijnt automatisch na de bewaartermijn (3 tot 8 jaar, afhankelijk van het type). Denk je dat de registratie onterecht is? Dan kun je bij Stichting CIS een correctie indienen. Stichting CIS beoordeelt vervolgens of de registratie wordt aangepast.
De Vereende hanteert geen standaardpremies. De kosten zijn afhankelijk van je persoonlijke situatie, risicoprofiel en betalingsverleden. Omdat het risico voor de verzekeraar hoger is, betaal je bij De Vereende een hogere premie dan gebruikelijk. Je moet de premie minimaal 3 maanden vooruit betalen en vaak een borg van ongeveer €175,00 voldoen.
Ja. De RDW controleert regelmatig of voertuigen verzekerd zijn. Rijd je zonder geldige autoverzekering, dan kun je een boete krijgen van €500,-. Ook als je niet met de auto op de openbare weg komt, kun je nog steeds een boete krijgen.
Ja. Als je denkt dat een registratie onterecht is, kun je een correctie indienen bij Stichting CIS. Je dient dan een correctieverzoek in, waarna Stichting CIS beoordeelt of de registratie wordt aangepast. Bij een registratie wegens rijontzegging moet je contact opnemen met het Openbaar Ministerie — CIS kan daarin niet bemiddelen. Vraag eerst je CIS-gegevens op zodat je precies weet wat er geregistreerd staat.
Het CIS houdt informatie bij over onder andere schades, royementen, rijontzeggingen en fraude. Roy-data registreert je schadevrije jaren. Verzekeraars raadplegen beide systemen bij een nieuwe aanvraag.
Is je verzekering opgeschort maar nog niet geroyeerd? Betaal dan de achterstallige premie. Je bent vaak binnen 24 uur weer verzekerd. Is je verzekering al beëindigd? Dan moet je een volledig nieuwe autoverzekering na wanbetaling afsluiten. Vergelijk verschillende verzekeraars en wees eerlijk over je situatie bij de aanvraag.
Klantenservice
Is je vraag nog niet beantwoord?
Bekijk dan onze veelgestelde vragen of neem contact op met onze klantenservice. Ze helpen je graag!
