Autoverzekering geweigerd of afgewezen, wat nu?

Wat moet ik doen als ik ben geweigerd?

Een afwijzing voelt misschien alsof je niet kunt verzekeren, maar gelukkig hoeft dit niet het geval te zijn. Elke verzekeraar hanteert namelijk eigen acceptatiecriteria en risicoanalyses. Wat de ene verzekeraar een te groot risico vindt, kan bij de ander gewoon geaccepteerd worden.

Ga na een afwijzing altijd terug naar onze vergelijker, kies een andere verzekeraar en dien een nieuwe aanvraag in. Word je opnieuw afgewezen, dan kun je het bij de volgende verzekeraar proberen.

Voorbeeld

Stel, je hebt als 20-jarige net je rijbewijs gehaald en koopt een Ford Focus RS uit 2018. Je maakt een vergelijking op Autoverzekering.nl en verzekeraar A komt als goedkoopste uit de bus. Je vraagt de verzekering online aan.

Een dag later krijg je een e-mail van verzekeraar A: je aanvraag is afgewezen. Verzekeraar A accepteert geen nieuwe bestuurders onder de 24 jaar in combinatie met een auto als de Ford Focus RS. Je hebt op dat moment dus geen dekking.

Omdat je graag de weg op wilt, maak je opnieuw een vergelijking. Nu kies je voor verzekeraar B. Die stuurt je direct na de aanvraag een e-mail waarin staat dat je een voorlopige dekking hebt, zodat je alvast verzekerd bent. Na twee dagen krijg je bericht: je aanvraag is definitief geaccepteerd. De premie ligt iets hoger dan bij verzekeraar A, maar je bent wel gewoon verzekerd.

De Vereende als laatste optie

Weigeren meerdere autoverzekeraars je aanvraag? Dan kun je een offerte aanvragen bij de Vereende. Deze maatschappij werd in 1940 opgericht door een groep Nederlandse verzekeraars en is bedoeld voor risico’s die andere verzekeraars niet accepteren.

Bij de Vereende betaal je bijna altijd meer dan bij reguliere autoverzekeraars. Heb je echter geen andere opties en zijn al je vorige aanvragen afgewezen, dan is dit vaak de enige manier om verzekerd te rijden. Daarna kun je jaarlijks opnieuw proberen om over te stappen naar een goedkopere, reguliere verzekeraar.

Waarom kan een verzekeraar je weigeren?

Er zijn verschillende redenen waarom een verzekeraar je kan weigeren. Dit zijn de zeven meest voorkomende:

1. Te vaak schade geclaimd (negatieve schadevrije jaren)

Verzekeraars raadplegen een centrale database, Roy-data genoemd, om te zien hoeveel schadevrije jaren je hebt opgebouwd. Schadevrije jaren zijn de jaren waarin je geen schade hebt geclaimd en daarmee no-claimkorting hebt opgebouwd. Heb je (misschien zelfs meermaals) schade geclaimd terwijl je nog maar weinig schadevrije jaren had opgebouwd? Dan kun je zogenaamde ‘negatieve schadevrije jaren’ hebben. Verzekeraars zien je hierdoor als een hoger risico voor schade in de toekomst, wat een reden kan zijn om je aanvraag te weigeren.

2. Opgelopen betalingsachterstanden

Een tweede veelvoorkomende reden voor een afwijzing is het niet nakomen van je betalingsverplichtingen. Bij een betalingsachterstand stuurt de verzekeraar een aantal herinneringen en aanmaningen. Als betaling daarna nog steeds uitblijft, kan de verzekering worden beëindigd. Een beëindiging wegens wanbetaling wordt geregistreerd en is zichtbaar voor andere verzekeraars. Wanneer je daarna opnieuw een verzekering probeert af te sluiten, is de kans groot dat je aanvraag wordt geweigerd. Lees meer over deze situatie op onze pagina over de autoverzekering na wanbetaling.

3. Een rijontzegging

Een ernstige verkeersovertreding kan leiden tot een rijontzegging. Heb je zo’n ontzegging op je naam staan, dan kun je geen autoverzekering meer afsluiten. Verzekeraars kunnen je aanvraag tot acht jaar lang weigeren, al komt een kortere periode van drie jaar ook voor.

4. Een strafblad

Zelfs als je strafblad niets met rijden te maken heeft, wijzen de meeste verzekeraars je aanvraag af. Verzekeraars zien een strafblad als een signaal dat het risico op schade groter is. Dit noemen ze een moreel risico.
Lees meer over het verzekeren van je auto met een strafblad.

5. Jonge bestuurders met snelle auto’s

Als jonge bestuurder val je al snel in een risicogroep. Je hebt minder rijervaring en rijdt statistisch gezien vaker schade. In combinatie met bepaalde auto’s kan dat voor een verzekeraar te veel risico zijn. Controleer daarom altijd of je een auto wel kunt verzekeren voordat je hem koopt, en kijk naar speciale autoverzekeringen voor jongeren voor meer informatie.

6. Fraude

Als je fraude pleegt of een verzekeraar bewust misleidt (bijvoorbeeld bij een schadeclaim of aanvraag), word je geregistreerd in het CIS (Centraal Informatie Systeem). Dit is een landelijke database die verzekeraars gebruiken om risicogedrag te delen. Sta je in het CIS met een frauderegistratie, dan kun je vaak geen autoverzekering meer afsluiten.

7. Een dure auto

Een dure auto is voor verzekeraars risicovoller. Bij autoschade of diefstal moeten ze namelijk veel meer uitbetalen. Dure auto’s zijn daarom lastiger te verzekeren. Soms word je met een dure auto geweigerd, maar vaker betaal je een hogere premie of kom je bij een specialistische verzekeraar uit. Voorbeelden van lastig te verzekeren auto’s zijn een Maserati Quattroporte van € 200.000,- en een Porsche 911 Turbo S van € 280.000,-.

Ben je onterecht afgewezen?

Denk je dat je ten onrechte bent geweigerd? Neem dan contact op met de verzekeraar zelf en dien daar een officiële klacht in. Soms leidt dit alsnog tot een acceptatie.

Wat kun je doen bij een klacht over een verzekeraar?

Heb je een verschil van inzicht over bijvoorbeeld een achterstallige premie, een schade of een onterechte beëindiging van je polis door de verzekeraar? Dan kun je een klacht indienen bij de verzekeraar.

Kom je er samen niet uit, dan kun je een klacht indienen bij het Kifid. Dit is een onafhankelijke geschillencommissie die bemiddelt tussen consumenten en financiële dienstverleners, waaronder verzekeraars. Een uitspraak van het Kifid is alleen bindend als beide partijen dat vooraf hebben afgesproken.

Ben je het nog steeds niet eens, dan kun je de zaak voorleggen aan de rechter.

Hoe verbeter ik mijn kansen op acceptatie?

Er zijn een aantal dingen die je kunt doen om de kans op een weigering te verkleinen.

• Betaal je premie altijd op tijd: een betalingsachterstand bij een verzekeraar wordt geregistreerd en is voor andere verzekeraars zichtbaar. Dit kan er jaren later nog voor zorgen dat je aanvraag wordt afgewezen.
• Betaal kleine schades zelf: hoe meer schadevrije jaren je opbouwt, hoe aantrekkelijker je bent voor verzekeraars.
• Overweeg bij kleine schades daarom of het de moeite waard is om ze te claimen, of dat je ze beter zelf kunt betalen.
• Koop als jonge bestuurder geen dure of sportieve auto: de combinatie van weinig rijervaring en een krachtige auto is voor veel verzekeraars een te groot risico. Controleer altijd vooraf of je een auto kunt verzekeren voordat je hem koopt.
• Wees eerlijk bij je aanvraag: het bewust achterhouden of verdraaien van informatie wordt gezien als fraude en leidt tot een registratie in het CIS. Daarmee sluit je jezelf uit bij vrijwel alle reguliere verzekeraars.

CIS en Roy-data

Verzekeraars gebruiken databases zoals CIS (Centraal Informatie Systeem) en Roy-data om je verzekeringsverleden te controleren.

CIS registreert schademeldingen, fraude en andere incidenten, terwijl Roy-data je schadevrije jaren bijhoudt. Op basis van deze gegevens bepalen verzekeraars of je een verhoogd risico vormt en of ze je accepteren of weigeren voor een autoverzekering.

Wil je weten welke gegevens er over jou zijn geregistreerd? Vraag dan gratis inzage aan bij Stichting CIS. Denk je dat een registratie niet klopt? Dan kun je een correctieverzoek indienen. CIS overlegt hierover met de verzekeraar, en in ongeveer 25% van de gevallen wordt de registratie aangepast. Ook de gegevens in Roy-data kun je opvragen via de Stichting EPS.

Ben je niet geweigerd maar zoek je gewoon een voordelige autoverzekering? Bekijk dan de goedkoopste autoverzekering of ga direct naar auto direct verzekeren om binnen enkele minuten verzekerd te zijn.

Wil je weten welke verzekeraars jou wél accepteren? Via onze vergelijker zie je direct welke aanbieders bij je profiel passen.