Een no-claimbeschermer zorgt ervoor dat je no-claimkorting niet daalt na één schadeclaim per jaar. Normaal verlies je bij een schuldschade direct vijf schadevrije jaren en vaak stijgt je premie het volgende verzekeringsjaar. Op deze pagina lees je hoe de no-claimbeschermer werkt, wanneer deze zinvol is en waar je op moet letten.
Autoverzekering vergelijkenEen no-claimbeschermer is een aanvullende dekking bij je autoverzekering waarmee je één keer per verzekeringsjaar schade kunt claimen zonder dat je no-claimkorting daalt. De beschermer is niet verplicht en vooral interessant als je nog weinig schadevrije jaren hebt opgebouwd.
Je no-claimkorting hangt direct samen met je schadevrije jaren. Rijd je een verzekeringsjaar schadevrij? Dan bouw je één extra schadevrij jaar op en stijg je op de zogenaamde bonus-malusladder. Ook je no-claimkorting groeit mee, bij de meeste verzekeraars tot een maximaal percentage van 75% tot 85%. Hoe meer schadevrije jaren je hebt, hoe minder premie je dus betaalt.
Claim je wél schade bij je verzekeraar? Dan verlies je doorgaans in één keer vijf schadevrije jaren. Je daalt daarmee meerdere treden op de bonus-malusladder en verliest een flink deel van je opgebouwde korting.
Niet elke schadeclaim heeft echter gevolgen voor je schadevrije jaren. Bij hagelschade, brandschade of een aanrijding met een loslopend dier blijven je schadevrije jaren in de meeste gevallen intact.
De bonus-malusladder is het trappensysteem waarmee je verzekeraar je premie berekent. Na elk schadevrij verzekeringsjaar stijg je meestal een trede. Bereik je de hoogste tredes? Dan geniet je de maximale korting. Claim je schade, dan daal je meerdere treden, met mogelijk een groot verlies aan korting als gevolg.
Het aantal schadevrije jaren dat je verliest na een schadeclaim is voor elke verzekeraar hetzelfde, namelijk vijf jaar. Hoeveel treden je daardoor op de bonus-malusladder terugvalt en hoeveel extra premie dat precies kost, verschilt wel per verzekeraar. Je leest hier meer over in de polisvoorwaarden van jouw verzekeraar.
Om te laten zien wat een no-claimbeschermer in de praktijk doet, vergelijken we twee situaties aan de hand van hetzelfde voorbeeld:
Stel, je hebt tien schadevrije jaren en betaalt € 400,- per jaar aan premie. Je veroorzaakt een aanrijding en claimt de schade bij je verzekeraar. Zonder no-claimbeschermer verlies je vijf schadevrije jaren en zak je van tien naar vijf schadevrije jaren. Je premie stijgt in het nieuwe jaar naar € 600,- per jaar. Die hogere premie merk je jarenlang, want je moet de hogere korting in kleine stapjes opnieuw opbouwen door schadevrij te rijden.
Stel je nu hetzelfde voorbeeld voor, maar dan met een no-claimbeschermer. Na de schadeclaim blijft je premie met € 400,- gelijk. Je schadevrije jaren dalen wel van tien naar vijf. Wil je later overstappen naar een andere verzekeraar, dan baseren zij je premie op die vijf schadevrije jaren en betaal je alsnog een hogere premie. Blijf je bij de verzekeraar? Je gaat niet meer betalen door de geclaimde schade.
Of je een no-claimbeschermer nodig hebt, hangt af van je situatie. De beschermer is vooral interessant als je nog weinig schadevrije jaren hebt opgebouwd. Heb je er al twintig of meer, dan val je na een schadeclaim weliswaar terug, maar blijf je vaak nog op het niveau van de maximale korting. In dat geval voegt de beschermer weinig toe.
Weeg de kosten altijd af tegen wat je er bij schade mee bespaart. Een no-claimbeschermer kost gemiddeld € 6,- per maand, oftewel € 72,- per jaar. Als een schadeclaim je zonder beschermer over vijf jaar € 800,- extra premie zou kosten, verdien je hem terug zodra je binnen die periode één keer schade claimt. Claim je nooit, dan ben je de extra premie kwijt.
Houd er daarnaast rekening mee dat de no-claimbeschermer je aan je huidige verzekeraar bindt. Je schadevrije jaren dalen na een schadeclaim namelijk gewoon, ook met de beschermer. Stap je over naar een andere verzekeraar, dan rekent die op basis van je werkelijke schadevrije jaren en betaal je alsnog een hogere premie. De beschermer werkt dus alleen zolang je bij dezelfde verzekeraar blijft.
“In plaats van het afsluiten van een no-claimbeschermer kun je ook overwegen om kleine schades zelf te betalen. Zo houd je je schadevrije jaren intact zonder extra maandelijkse kosten.”
Een no-claimbeschermer kan voordelig zijn, maar heeft ook nadelen waar je rekening mee moet houden. Hieronder zetten we de belangrijkste plus- en minpunten op een rij:
Voordelen:
Nadelen:
Gemiddeld betaal je een vast bedrag van zo’n € 5,- tot € 7,- per maand, bovenop je maandelijkse premie. Wat je precies voor de no-claimbeschermer betaalt verschilt per autoverzekeraar en per verzekering.
De no-claimbeschermer sluit je af als aanvullende autoverzekering. Bij het vergelijken van autoverzekeringen kijk je niet alleen naar de premie van de WA-, WA beperkt casco of WA volledig casco (all risk) verzekering, maar ook naar de aanvullende opties. Je ziet ook direct of de verzekeraar van je keuze de no-claimbeschermer aanbiedt.
Je kunt de no-claimbeschermer toevoegen als je een nieuwe autoverzekering afsluit, of tussentijds aan je bestaande polis. De kans is echter groot dat je huidige verzekeraar deze aanvullende dekking niet aanbiedt. Daarom is het verstandiger om verzekeraars te vergelijken en te kijken welke verzekeringsmaatschappij de dekking wel biedt. Vaak kun je ook zo flink besparen op je premie.
Zoek je een autoverzekering met no-claimbeschermer? Vergelijk de opties en bekijk welke verzekeraar de no-claimbeschermer aanbiedt bij de polis die bij jou past. De premie verschilt per verzekeraar. Een goedkopere autoverzekering vind je door meerdere aanbieders naast elkaar te leggen.
Jerry Poel is autoverzekeringsexpert en Head of Online Insurances bij Autoverzekering.nl. Hij is al sinds 2017 actief in de branche en als gediplomeerd expert (WFT-basis en WFT Schade Particulier) beheert hij de autoverzekeringsvergelijker, waarbij hij direct met verzekeraars onderhandelt voor de scherpste deals. Jerry volgt de markt op de voet: op basis van eigen data-onderzoeken signaleert hij premie-ontwikkelingen en deelt hij onafhankelijk bespaaradvies in landelijke media, waaronder De Telegraaf, NU.nl en het AD. Binnen Autoverzekering.nl schrijft hij nieuwsberichten en controleert hij alle publicaties zorgvuldig, zodat jij er zeker van bent dat de informatie altijd 100% klopt.
Bekijk dan onze veelgestelde vragen of neem contact op met onze klantenservice. Ze helpen je graag!
Als zzp’er is je bestelauto vaak een belangrijk onderdeel van je werk. Je gebruikt de bus misschien om naar klanten te rijden, gereedschap mee te nemen of materialen te vervoeren. Dan wil je natuurlijk dat je goed verzekerd bent als er iets gebeurt.
Je zit op de camping in Frankrijk en de vriendelijke buurman vraagt of hij even jouw auto mag lenen voor een boodschap. Of je buren passen op je huis en mogen voor de boodschappen jouw auto lenen. Het lijkt een klein gebaar, maar wat als er onderweg schade ontstaat? Zijn de leners ook verzekerd?
Een autoverzekering afsluiten is normaal gesproken eenvoudig. Je vergelijkt verzekeraars, kiest een dekking en sluit de verzekering af. Toch kan het anders lopen. Sommige bestuurders of voertuigen vormen voor verzekeraars namelijk een te groot risico. Je kunt dan worden afgewezen voor een autoverzekering, omdat de verzekeraar het risico op schade of andere claims te hoog inschat.
Je auto wordt steeds minder waard. Wat je er ooit voor hebt betaald, zegt daarom niet altijd iets over de waarde van de auto van nu. De dagwaarde is vooral belangrijk als je auto wordt gestolen of total loss raakt. De verzekeraar kan deze waarde dan gebruiken om te bepalen hoeveel je vergoed krijgt. Het is daarom handig om te weten wat de dagwaarde betekent en welke invloed deze waarde heeft op je autoverzekering.
Je rijdt met je elektrische auto naar Zuid-Frankrijk en stopt onderweg om op te laden. Je sluit de laadkabel aan, maar de laadpaal geeft een storing. Ook verschijnt er een foutmelding op het dashboard en je kunt niet meer rijden. Wie betaalt een eventuele schade aan je auto? Of laadschade verzekerd is, hangt af van de oorzaak van de schade en de dekking van je autoverzekering.
In augustus 2026 biedt FBTO nog steeds de voordeligste autoverzekeringen in Nederland aan met premies vanaf € 12,64 voor WA, € 14,47 voor WA beperkt casco en € 18,95 voor WA volledig casco (all risk).
Wij hebben een team vol behulpzame collega's die je graag helpen en al je vragen beantwoorden.
Klantenservice