Verzekeraars bepalen aan de hand van de bonus-malusladder hoeveel no-claimkorting je ontvangt. Hoe werkt deze ladder en hoeveel korting kun je krijgen? Op deze pagina lees je hoe de bonus-malusladder werkt en wat dit betekent voor je premie.
Autoverzekering vergelijkenDe bonus-malusladder is een methode die autoverzekeraars gebruiken om te bepalen hoeveel no-claimkorting (bonus) je ontvangt of toeslag moet betalen (malus) op basis van je opgebouwde “zuivere” schadevrije jaren. Hoe meer schadevrije jaren je hebt opgebouwd, hoe hoger je trede op de bonus-malusladder, hoe meer bonus-maluskorting je ontvangt.
“Laat je niet te snel verleiden door hoge kortingen op basis van schadevrije jaren. Kijk goed naar hoe de bonus-malusladder is opgebouwd: zit je al bijna aan de maximale korting, of kun je nog groeien? Uiteindelijk gaat het om wat je elke maand aan premie betaalt.”
Wanneer je een autoverzekering afsluit, kun je recht hebben op no-claimkorting op je premie. Om de hoogte hiervan te bepalen, plaatst de verzekeraar je op een trede van de bonus-malusladder. Deze indeling gebeurt op basis van je huidige aantal “zuivere” schadevrije jaren. Aan elke trede is een percentage no-claimkorting gekoppeld. De specifieke trede waarop je begint, kan per verzekeraar verschillen en wijkt meestal af van je daadwerkelijke aantal schadevrije jaren.
Claim je schade? Dan zak je op de bonus-malusladder. Claim je geen schade, dan stijg je. Het staat vast dat je één trede stijgt voor elk jaar dat je geen schade claimt. Een schadeclaim resulteert altijd in het verlies van 5 schadevrije jaren, hoewel dit niet altijd betekent dat je ook 5 tredes daalt.
Gemiddeld telt de bonus-malusladder 18 tot 21 treden. Het precieze aantal treden en de bijbehorende kortingspercentages verschillen echter per verzekeraar.
De bonus-malusladder en je aantal schadevrije jaren zijn twee verschillende dingen. De ladder is namelijk geen directe weergave van het aantal jaren dat je zonder schade hebt gereden. Je startpositie op de bonus-malusladder wordt vaak bepaald door je ‘zuivere’ schadevrije jaren, aangevuld met een aantal bonusjaren van de verzekeraar. Hierdoor kan het zijn dat je met bijvoorbeeld 10 opgebouwde schadevrije jaren toch op trede 12 van de ladder begint.
Hieronder zie je een voorbeeld van een bonus-malusladder. Aan de hand van dit voorbeeld kunnen we je laten zien hoe de bonus-malusregeling werkt.
| Trede | Korting | Trede met 0 schade | Trede met 1 schade | Trede met 2 schades | Bij 3 schades | Bij 4 schades of meer schades |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 19 | 70,0% | 20 | 14 | 8 | 2 | 1 |
| 18 | 69,0% | 19 | 13 | 7 | 1 | 1 |
| 17 | 68,0% | 18 | 12 | 6 | 1 | 1 |
| 16 | 67,0% | 17 | 11 | 5 | 1 | 1 |
| 15 | 66,0% | 16 | 10 | 4 | 1 | 1 |
| 14 | 65,0% | 15 | 9 | 3 | 1 | 1 |
| 13 | 64,0% | 14 | 8 | 2 | 1 | 1 |
| 12 | 63,0% | 13 | 7 | 1 | 1 | 1 |
| 11 | 61,5% | 12 | 6 | 1 | 1 | 1 |
| 10 | 60,0% | 11 | 5 | 1 | 1 | 1 |
| 9 | 58,5% | 10 | 4 | 1 | 1 | 1 |
| 8 | 57,0% | 9 | 3 | 1 | 1 | 1 |
| 7 | 55,5% | 8 | 2 | 1 | 1 | 1 |
| 6 | 54,0% | 7 | 1 | 1 | 1 | 1 |
| 5 | 50,0% | 6 | 1 | 1 | 1 | 1 |
| 4 | 41,0% | 5 | 1 | 1 | 1 | 1 |
| 3 | 33,0% | 4 | 1 | 1 | 1 | 1 |
| 2 | 25,0% | 3 | 1 | 1 | 1 | 1 |
| 1 | 0,0% | 2 | 1 | 1 | 1 | 1 |
Stel, je start bij jouw verzekeraar op trede 5 van de bonus-malusladder. In dit scenario ontvang je dan 50% no-claimkorting op je premie. Rijd je een jaar schadevrij (en claim je dus geen schade), dan stijg je naar trede 6. Je no-claimkorting neemt dan toe tot 54%. Claim je in dat jaar wél schade, dan zak je in dit voorbeeld terug naar trede 1, waardoor je no-claimkorting daalt naar 0%.
Let op: dit is een illustratieve situatie op basis van onze voorbeeldtabel. Zowel je daadwerkelijke starttrede als de precieze gevolgen van een schadeclaim voor je positie op de bonus-malusladder verschillen per verzekeraar.
Het claimen van autoschade beïnvloedt, zoals eerder genoemd, je positie op de bonus-malusladder. Een schadeclaim leidt doorgaans tot het verlies van 5 schadevrije jaren, wat vervolgens invloed heeft op je bonus-maluskorting. Hoeveel treden je precies zakt, en dus hoeveel korting je misloopt, verschilt per verzekeraar.
Het schadebedrag zelf speelt hierbij geen rol. Een claim van €300 heeft hetzelfde effect op je positie als een claim van €1.000. Lees meer over wat er gebeurt als je premie omhoog gaat na schade.
Niet elke schadeclaim beïnvloedt je positie op de bonus-malusladder. Ten eerste zijn er schades die geen invloed hebben, zoals schade die volledig op een tegenpartij te verhalen is. Daarnaast vallen bepaalde schades die onder je WA+ Beperkt Casco of All risk (Volledig Casco) dekking vallen vaak buiten de bonus-malusregeling. Denk hierbij aan ruitschade, brandschade en diefstal. Omdat dit per verzekeraar kan verschillen, is het altijd verstandig om je polisvoorwaarden hierop na te kijken.
Ook een uitkering vanuit een aanvullende verzekering, zoals een schadeverzekering inzittenden, telt meestal niet mee als een schadeclaim die je bonus-maluskorting beïnvloedt.
Verder kan een no-claimbeschermer je plaats op de bonus-malusladder veiligstellen. Hiermee kun je (meestal) één keer per verzekeringsjaar schade claimen zonder dat dit ten koste gaat van je huidige no-claimkorting en je trede op de bonus-malusladder bij je huidige verzekeraar. Houd er wel rekening mee dat een no-claimbeschermer steeds minder vaak wordt aangeboden.
“Na een schadeclaim stijgt je maandelijkse premie, omdat je daalt op de bonus-malusladder en dus minder no-claimkorting krijgt. Overweeg daarom bij kleinere schades om deze zelf te betalen. Zo voorkom je een hogere premie in de toekomst.”
Schade claimen kan ertoe leiden dat je een negatief aantal schadevrije jaren opbouwt, met een maximum van 5 negatieve jaren (dus tot -5). In plaats van premiekorting betaal je dan een toeslag (malus). Dit risico loop je bijvoorbeeld als beginnend bestuurder die schade claimt, of als je binnen één jaar meerdere schades claimt.
Heb je een negatief aantal schadevrije jaren? Dan kun je het beste bij je huidige autoverzekeraar blijven. Veel autoverzekeraars accepteren je namelijk niet als je een negatief aantal schadevrije jaren hebt. Het is dus niet verstandig om je autoverzekering op te zeggen, voordat je een nieuwe hebt afgesloten. De kans bestaat dat je niet wordt geaccepteerd en de oude verzekeraar je ook niet meer als klant terugneemt. Als je weer op nul schadevrije jaren staat, kun je weer een nieuwe autoverzekering afsluiten.
Iedere autoverzekeraar hanteert een maximale no-claimkorting, die kan oplopen tot wel 80%. Als je de top van de bonus-malusladder hebt bereikt, heb je deze maximale korting bereikt. De meeste verzekeraars bieden in dat geval een bonusbeschermer. Je kunt dan bij schade wel terugvallen in treden, maar je behoudt de maximale korting. Dit is bij een no-claimbeschermer wel het geval.
Bij een aantal verzekeraars is het nog mogelijk om een no-claimbeschermer af te sluiten. Hiermee kun je jaarlijks één schadeclaim indienen, zonder dat dit invloed heeft op je no-claimkorting. Je behoudt dan ook de trede op de bonus-malusladder.
Claim je schade en maak je gebruik van je no-claimbeschermer? Dan gaat het aantal schadevrije jaren wel omlaag. Dit betekent dat je bij een overstap naar een nieuwe verzekeraar hoogstwaarschijnlijk een hogere premie moet betalen, waardoor overstappen minder aantrekkelijk wordt.
Heb je een autoverzekering nodig, maar kun je door een negatief aantal schadevrije jaren bij geen enkele verzekeraar terecht? Dan kun je meestal wel bij de Vereende terecht. Deze verzekeraar richt zich uitsluitend op bijzondere gevallen. Wij zoeken graag voor je uit of je voor een van hun verzekeringen in aanmerking komt. Zo ja, dan zetten wij de aanvraag voor je in gang. Je kunt hiervoor telefonisch contact met ons opnemen. Het is ook mogelijk om online een offerte aan te vragen voor een autoverzekering bij de Vereende. Dit kun je doen via ons offerteformulier.
Wil je weten wat je maandelijks betaalt bij verschillende verzekeraars? Bereken je autoverzekering en vergelijk direct de premies.
Jerry Poel is autoverzekeringsexpert en Head of Online Insurances bij Autoverzekering.nl. Hij is al sinds 2017 actief in de branche en als gediplomeerd expert (WFT-basis en WFT Schade Particulier) beheert hij de autoverzekeringsvergelijker, waarbij hij direct met verzekeraars onderhandelt voor de scherpste deals. Jerry volgt de markt op de voet: op basis van eigen data-onderzoeken signaleert hij premie-ontwikkelingen en deelt hij onafhankelijk bespaaradvies in landelijke media, waaronder De Telegraaf, NU.nl en het AD. Binnen Autoverzekering.nl schrijft hij nieuwsberichten en controleert hij alle publicaties zorgvuldig, zodat jij er zeker van bent dat de informatie altijd 100% klopt.
Bekijk dan onze veelgestelde vragen of neem contact op met onze klantenservice. Ze helpen je graag!
Als zzp’er is je bestelauto vaak een belangrijk onderdeel van je werk. Je gebruikt de bus misschien om naar klanten te rijden, gereedschap mee te nemen of materialen te vervoeren. Dan wil je natuurlijk dat je goed verzekerd bent als er iets gebeurt.
Je zit op de camping in Frankrijk en de vriendelijke buurman vraagt of hij even jouw auto mag lenen voor een boodschap. Of je buren passen op je huis en mogen voor de boodschappen jouw auto lenen. Het lijkt een klein gebaar, maar wat als er onderweg schade ontstaat? Zijn de leners ook verzekerd?
Een autoverzekering afsluiten is normaal gesproken eenvoudig. Je vergelijkt verzekeraars, kiest een dekking en sluit de verzekering af. Toch kan het anders lopen. Sommige bestuurders of voertuigen vormen voor verzekeraars namelijk een te groot risico. Je kunt dan worden afgewezen voor een autoverzekering, omdat de verzekeraar het risico op schade of andere claims te hoog inschat.
Je auto wordt steeds minder waard. Wat je er ooit voor hebt betaald, zegt daarom niet altijd iets over de waarde van de auto van nu. De dagwaarde is vooral belangrijk als je auto wordt gestolen of total loss raakt. De verzekeraar kan deze waarde dan gebruiken om te bepalen hoeveel je vergoed krijgt. Het is daarom handig om te weten wat de dagwaarde betekent en welke invloed deze waarde heeft op je autoverzekering.
Je rijdt met je elektrische auto naar Zuid-Frankrijk en stopt onderweg om op te laden. Je sluit de laadkabel aan, maar de laadpaal geeft een storing. Ook verschijnt er een foutmelding op het dashboard en je kunt niet meer rijden. Wie betaalt een eventuele schade aan je auto? Of laadschade verzekerd is, hangt af van de oorzaak van de schade en de dekking van je autoverzekering.
In augustus 2026 biedt FBTO nog steeds de voordeligste autoverzekeringen in Nederland aan met premies vanaf € 12,64 voor WA, € 14,47 voor WA beperkt casco en € 18,95 voor WA volledig casco (all risk).
Wij hebben een team vol behulpzame collega's die je graag helpen en al je vragen beantwoorden.
Klantenservice