Negatieve schadevrije jaren
Heb je negatieve schadevrije jaren? Dan krijg je een malusregistratie verzekeraar en in de landelijke database (Roy-data). Je komt hierdoor op de laagste trede van de bonus-malusladder te staan. Dit betekent dat je een hogere premie betaalt en niet bij elke verzekeraar je auto kunt verzekeren. Wij leggen je uit wat je kunt doen.
Wat zijn negatieve schadevrije jaren?
Negatieve schadevrije jaren ontstaan door het claimen van schade op je autoverzekering. Ze ontstaan als je met minder dan vijf schadevrije jaren op je naam een schade veroorzaakt met je auto. Dit werkt via de bonus-malusladder: een beloningssysteem waarbij je steeds meer korting krijgt als je schadevrije jaren op je naam krijgt. Met negatieve schadevrije jaren kom je op de laagste treden van de bonus-malusladder te staan. Je staat op de laagste trede in de bonus-malus ladder met -5 schadevrije jaren.
Bij het claimen van bepaalde schades verlies je vijf schadevrije jaren. Had je bijvoorbeeld vier schadevrije jaren opgebouwd en claim je wel autoschade? Dan val je terug naar -1 schadevrije jaren. Claim je daarna nog een keer schade, of heb je meerdere schades in een jaar, dan zak je naar -5. Lager dan -5 kun je niet komen. Als je schade veroorzaakt en meerdere schades claimt, worden je schadevrije jaren snel negatief en krijg je een negatieve registratie.
Met negatieve schadevrije jaren krijg je een malusregistratie in Roy-data, de centrale database van alle Nederlandse verzekeraars. Hierdoor zien verzekeraars dat je een verhoogd risico vormt. Je betaalt een hogere premie en sommige verzekeraars weigeren je als nieuwe klant.
Welke verzekeraars accepteren negatieve schadevrije jaren?
De meeste autoverzekeraars en meeste verzekeringsmaatschappijen accepteren geen negatieve schadevrije jaren, omdat ze dit als een groot risico zien. Verzekeraars zijn dus streng in hun acceptatiebeleid. Verzekeren met negatieve schadevrije jaren is bij sommige autoverzekeraars mogelijk, maar de premie is vaak hoger. Verzekeraar de Vereende is gespecialiseerd in het verzekeren van bijzondere risico’s, waaronder negatieve schadevrije jaren.
Acceptatie negatieve schadevrije jaren per verzekeraar
| Verzekeraar | Accepteert | Voorwaarden |
|---|---|---|
| Allianz Direct | Tot -3 jaar | Leeftijd 25-79 jaar |
| OHRA | Tot -3 jaar | Maximaal 1 schade door eigen schuld in afgelopen 2 jaar |
| Interpolis | Verschilt per situatie | Individuele beoordeling |
| De Vereende | Alle negatieve jaren | Hogere premie, vangnetverzekering |
| Centraal Beheer | Tot -5 jaar | Geen |
| Nationale Nederlanden | Tot -3 jaar | Geen |
Peildatum: januari 2026. Controleer actuele voorwaarden bij de verzekeraar.
Kun je nergens terecht? De Vereende richt zich specifiek op bijzondere risico’s en accepteert verzekerden die elders zijn afgewezen. De premie is hoger dan bij reguliere verzekeraars, maar je bent wel verzekerd. De beste oplossing voor verzekeren met negatieve schadevrije jaren is vergelijken en kijken welke verzekeraar je accepteert. Zo vind je de meest passende optie voor jouw situatie.
Hoe kom je van negatieve schadevrije jaren af?
Er zijn verschillende manieren waarop je van negatieve schadevrije jaren af kunt komen: geduldig opbouwen, een geclaimde schade terugbetalen aan de verzekeraar (moet vaak binnen 1 jaar), of wachten tot ze vanzelf vervallen.
Optie 1: Schadevrije jaren opbouwen
De meest voor de hand liggende route is simpelweg schadevrij blijven rijden. Voor elk jaar dat je geen schade claimt, bouw je één nieuw schadevrij jaar op. Sta je op -3? Dan ben je na 3 jaar schadevrij rijden weer op 0. Blijf je daarna schadevrij rijden, dan krijg je positieve schadevrije jaren. Deze positieve schadevrije jaren zorgen voor een lagere premie. Je betaalt in de tussentijd wel een hogere premie.
Optie 2: Negatieve schadevrije jaren afkopen
Bij de meeste verzekeraars kun je een eerder geclaimde schade terugbetalen. Dit heet afkopen. Je koopt je negatieve schadevrije jaren af door een eerder geclaimde schade weer terug te betalen. De maximale termijn waarbinnen je dit kunt doen is meestal één jaar na de schadedatum, maar dit verschilt per verzekeraar. Na afkoop worden je schadevrije jaren hersteld.
Wanneer loont afkopen?
Afkopen is interessant als de besparing op je premie groter is dan het afkoopbedrag. Een rekenvoorbeeld: stel je betaalt door je minjaren € 25,- extra premie per maand. Dat is € 300,- per jaar. Het kost ongeveer 4 tot 5 jaar om weer op je oude niveau te komen. De extra premiekosten over die periode: circa € 900,- tot € 1.200,-. Is het schadebedrag lager dan dit bedrag? Dan loont afkopen.
Ons advies: Je kunt het ontstaan van negatieve schadevrije jaren voorkomen door geringe schades door bijvoorbeeld een aanrijding niet te claimen.
Optie 3: Wachten tot ze vervallen
Negatieve schadevrije jaren vervallen na een bepaalde periode. Heb je geen autoverzekering op je naam, dan verdwijnt de malusregistratie automatisch. De vervaltermijn verschilt per verzekeraar.
Wanneer vervallen negatieve schadevrije jaren?
Negatieve schadevrije jaren worden geregistreerd in de landelijke database (Roy-data). Alle verzekeraars kunnen deze gegevens inzien en gebruiken bij het beoordelen van nieuwe verzekeringsaanvragen. Negatieve schadevrije jaren blijven meestal drie tot vijf jaar in Roy-data staan. De registratie vervalt automatisch als je gedurende deze periode geen autoverzekering op je naam hebt. Na die periode start je weer op 0 schadevrije jaren.
Houd er rekening mee dat sommige verzekeraars verder terugkijken. Ook als de negatieve schadevrije jaren niet meer geregistreerd staan, hebben schades uit het verleden nog steeds invloed. Bij het afsluiten van een autoverzekering vragen verzekeraars namelijk naar je schadeverleden. Ook met nul schadevrije jaren kan het hierdoor nog steeds lastig zijn om je auto te verzekeren.
Jouw schadevrije jaren
Jouw schadevrije jaren bepalen hoeveel korting je krijgt op de premie van je autoverzekering. Hoe meer schadevrije jaren je hebt opgebouwd, hoe hoger je no-claimkorting. Dit kan je jaarlijks geld besparen.
Je bouwt schadevrije jaren op door elk jaar zonder schade te rijden en geen schade te claimen. Voor elk jaar dat je geen schade claimt, krijg je er één schadevrij jaar bij. Op je polis zie je hoeveel schadevrij jaren je hebt opgebouwd. Als je overstapt naar een andere verzekeraar neem je de opgebouwde schadevrije jaren mee.
Heb je negatieve schadevrije jaren? Dan betaal je juist een hogere premie. Je staat dan met een negatief aantal schadevrije jaren geregistreerd, bijvoorbeeld na meerdere schadeclaims. Dit maakt het lastiger om een nieuwe autoverzekering af te sluiten, omdat de meeste verzekeringsmaatschappijen bestuurders met negatieve schadevrije jaren niet accepteren.
Overstappen met negatieve schadevrije jaren
Wil je overstappen terwijl je negatieve schadevrije jaren hebt? Wees dan extra voorzichtig. Zeg je huidige autoverzekering pas op zodra de nieuwe autoverzekering in is gegaan. Je vorige verzekeraar geeft je schadevrije jaren door aan de nieuwe verzekeraar. Heb je vier of vijf negatieve schadevrije jaren? Dan is het verstandig om voorlopig bij je huidige verzekeraar te blijven. Neem bij twijfel altijd contact op met je huidige verzekeraar voor advies over jouw situatie.
Stappenplan veilig overstappen met negatieve schadevrije jaren
- Controleer je schadevrije jaren. Vraag je huidige aantal op via je polisblad, je verzekeraar, of Roy-data.
- Zoek een verzekeraar die je accepteert. Gebruik de vergelijker en vul eerlijk je schadevrije jaren in. Je ziet direct welke verzekeraars je accepteren.
- Vraag eerst acceptatie aan. Vraag bij de nieuwe verzekeraar eerst acceptatie aan. Stap pas over als je zeker weet dat de nieuwe verzekeraar je accepteert.
- Zeg je huidige autoverzekering pas op na bevestiging. Zeg je huidige autoverzekering pas op als je van de nieuwe verzekeraar een bevestiging van acceptatie hebt ontvangen. Zo voorkom je dat je onverzekerd raakt.
Over onze expert
Jerry werkt sinds 2017 voor Autoverzekering.nl. Met zijn jarenlange ervaring op het gebied van autoverzekeringen weet hij precies hoe de verzekeringsmarkt in elkaar zit. Hij zorgt ervoor dat het aanbod in onze vergelijker zo uitgebreid als mogelijk is, zodat je zeker weet dat je de beste deal hebt. Als veelgevraagd expert in de media geeft hij bovendien advies aan automobilisten wat betreft hun autoverzekering. Zijn advies wordt vaak overgenomen in de pers, waaronder Nu.nl en De Telegraaf.
Snel antwoord
Veelgestelde vragen
Bij het claimen van een schuldschade verlies je standaard 5 schadevrije jaren. De hoogte van het schadebedrag maakt niet uit. Je opgebouwde schadevrije jaren nemen dus direct af na een claim, wat invloed heeft op je positie op de bonus-malusladder en op de hoogte van je premie.
Negatieve schadevrije jaren ontstaan door het claimen van bijvoorbeeld een veroorzaakte aanrijding wanneer je minder dan vijf schadevrije jaren op je naam hebt. Dit gebeurt vooral bij beginnende bestuurders die al snel schade rijden, of als je meerdere schades in korte tijd claimt. Door het claimen van meerdere schades verdwijnen je opgebouwde schadevrije jaren snel en kun je in de min terechtkomen. Eén schadeclaim kan soms al voldoende zijn om negatieve schadevrije jaren te krijgen.
Een malusregistratie is de officiële term voor de registratie van negatieve schadevrije jaren in Roy-data. Beide termen beschrijven dezelfde situatie: je staat in de min en verzekeraars zien dit bij een aanvraag. De bonus-malusladder bepaalt hoeveel korting of toeslag je op je premie krijgt. Negatieve schadevrije jaren betekenen dat je op het malusdeel van de ladder staat, waardoor je premie hoger uitvalt.
Ja, maar niet bij elke verzekeraar. Allianz Direct accepteert tot -3 (voor 25-79 jarigen), OHRA tot -3 (met voorwaarden), Centraal Beheer met -5en De Vereende accepteert iedereen. Vergelijk eerst welke verzekeraars jou accepteren. Let op: bij het verzekeren van je auto met negatieve schadevrije jaren moet je altijd eerlijk zijn over je situatie bij het afsluiten van een nieuwe autoverzekering.
Bij de meeste verzekeraars vervallen negatieve schadevrije jaren na 3 jaar zonder autoverzekering. Houd er rekening mee dat negatieve schadevrije jaren ook daarna nog invloed hebben. Verzekeraars vragen bij het afsluiten van een autoverzekering naar jouw schadeverleden.
Ja, bij de meeste verzekeraars kun je tot 1 jaar na de schadedatum de geclaimde schade terugbetalen. Je schadevrije jaren worden dan hersteld. Vraag bij je verzekeraar naar de exacte voorwaarden. Zo kun je sneller weer nieuwe schadevrije jaren opbouwen door schadevrij te rijden.
Je nieuwe verzekeraar controleert je schadevrije jaren in Roy-data. Als je wordt geaccepteerd, neem je je negatieve jaren mee. Je vorige verzekeraar geeft je schadevrije jaren door aan de nieuwe verzekeraar. Zeg je oude verzekering pas op na bevestiging van de nieuwe, anders riskeer je dat je nergens terechtkunt.
Je vindt je schadevrije jaren op je polisblad of in de online omgeving van je verzekeraar. Na beëindiging van je verzekering kun je ook je opgebouwde schadevrije jaren opvragen via Roy-data (Stichting EPS).
Nee. Een no-claimbeschermer voorkomt dat je premie stijgt na een schadeclaim, maar je verliest wel schadevrije jaren. Bij overstap naar een andere verzekeraar neem je de werkelijk opgebouwde schadevrije jaren mee.
Technisch kan dit, maar veel verzekeraars vragen wie de regelmatige bestuurder is. Geef je niet eerlijk op dat jij rijdt, dan kan de verzekeraar bij schade weigeren uit te keren. Bovendien bouw je zelf geen nieuwe schadevrije jaren op.
Roy-data is de centrale database waarin alle Nederlandse verzekeraars schadevrije jaren registreren. Bij overstap of nieuwe aanvraag controleert de verzekeraar hier je daadwerkelijke schadevrije jaren.
Klantenservice
Is je vraag nog niet beantwoord?
Bekijk dan onze veelgestelde vragen of neem contact op met onze klantenservice. Ze helpen je graag!
