Camperverzekering: kosten, dekking en regels

Wat is een camperverzekering?

Een camperverzekering is een speciale verzekering voor kampeerauto’s met een eigen kenteken. Net als bij een gewone auto, ben je ook met een camper verplicht om minimaal een WA-verzekering af te sluiten. Een WA-verzekering dekt schade die je met je camper aan anderen of andermans eigendommen toebrengt.

Wil je ook verzekerd zijn voor schade aan je camper zelf? Kies dan voor WA beperkt casco, WA volledig casco (all risk) of één van de aanvullende dekkingen die je verzekeraar aanbiedt. Denk aan een inboedelverzekering of een schadeverzekering inzittenden (SVI).

Verschil tussen auto- en camperverzekering

Een camperverzekering is speciaal afgestemd op campers en het gebruik daarvan. In tegenstelling tot een gewone autoverzekering wordt er bijvoorbeeld rekening gehouden met accessoires en vaste voorzieningen, zoals zonnepanelen, een luifel of een ingebouwde keuken. Dit maakt een camper vaak duurder dan een gemiddelde auto.

Daarnaast kijken verzekeraars anders naar risico’s, omdat campers vaak langere tijd stilstaan of alleen tijdens vakanties worden gebruikt. De dekking, voorwaarden en vergoedingen van een camperverzekering zijn hier perfect op afgestemd.

Wat kost een camperverzekering per maand?

De premie van een camperverzekering ligt gemiddeld tussen de € 40,- en € 100,- per maand. Hoeveel je precies betaalt, hangt af van meerdere factoren. Denk aan de gekozen dekking, het type camper, de waarde, je leeftijd, woonplaats en het aantal schadevrije jaren.

Wanneer heb je een camperverzekering nodig?

Je hebt een camperverzekering nodig als jouw voertuig onder de categorie ‘camper’ of ‘kampeerauto’ valt. Volgens de RDW is een camper een voertuig dat is ingericht voor verblijf en overnachting. Het voertuig moet daarom vaste voorzieningen hebben, zoals een slaapplaats, zitgelegenheid en kookvoorziening. Heeft jouw auto een camper-registratie? Dan moet je deze ook als camper verzekeren.

Voorbeeld: je hebt een Dethleffs camper uit 2019 met een waarde van € 60.000,-. Hoewel je camper in Nederland minimaal WA-verzekerd moet zijn, kies je toch voor een uitgebreide WA volledig casco (all risk) dekking. Zo ben je niet alleen verzekerd voor schade aan anderen, maar ook voor schade aan je eigen camper. Daarnaast verzeker je ook de inventaris van je camper mee. Zo weet je zeker dat je tijdens vakanties niet voor onverwacht hoge kosten komt te staan.

Welke camperverzekering heb je nodig?

Voor iedere camper met een eigen kenteken geldt één verplichting: je hebt minimaal een WA-verzekering nodig. Daarboven kun je kiezen voor extra dekking, afhankelijk van de waarde van je camper en hoeveel risico je zelf wilt dragen.
Dit zijn de drie standaard dekkingen op een rij:

• WA-verzekering: deze dekking vergoedt schade die je met je camper anderen toebrengt, maar schade aan de camper zelf wordt met alleen een WA-verzekering niet gedekt.
• WA beperkt casco: naast de WA-dekking, krijg je hierbij ook een vergoeding bij diefstal, brand, storm en ruitschade. WA beperkt casco is een verstandige keuze als je camper nog waarde heeft, maar een aanrijdingsrisico minder zwaar telt.
• WA volledig casco (all risk): dit is de meest volledige dekking. Met all risk ben je ook verzekerd voor schade door aanrijding en vandalisme. Ook schade door eigen schuld wordt gedekt.

Welke optie het beste bij jouw camper past, hangt af van verschillende factoren. In de onderstaande tabel vind je een algemene richtlijn:

Je camper tijdelijk schorsen

Gebruik je je camper maar een deel van het jaar? Dan kun je deze de rest van de tijd schorsen. Dit betekent dat je het kenteken van je camper tijdelijk buiten gebruik stelt via de RDW. Je betaalt dan geen wegenbelasting, en de verzekerings- en APK-plicht vervallen. Je camper mag in die periode niet op de openbare weg staan of rijden.

Wel zijn aan het schorsen bij de RDW kosten verbonden. Voor een camper jonger dan 15 jaar betaal je in 2026 € 88,05 voor een schorsing van één jaar, € 117,15 voor twee jaar en € 146,25 voor drie jaar. Haal je je camper eerder uit de schorsing? Dan betaal je alsnog voor de volledige periode die je hebt aangevraagd.

Let op: de verzekering mag je stopzetten, maar dit komt met een aantal risico’s. Diefstal, brand en vandalisme kunnen namelijk ook in de stalling gebeuren, en veel stallingen stellen een lopende verzekering zelfs verplicht.
Hef je de schorsing op, dan gelden de verzekerings- en APK-plicht meteen weer. Zorg dat dit geregeld is voordat je de weg op gaat.

Aanvullende verzekeringen camperverzekering

Met aanvullende dekkingen breid je je camperverzekering verder uit. Bij de meeste verzekeraars heb je de keuze uit de volgende dekkingen:

SVI (Schadeverzekering Inzittenden)

Met een SVI zijn bestuurder en passagiers verzekerd voor letselschade en schade aan spullen in de camper na een verkeersongeval. Ook medische kosten of inkomensschade door een ongeval kunnen onder deze dekking vallen. Het maakt hierbij niet uit wie de schade veroorzaakt heeft.

OIV (Ongevallen Inzittendenverzekering)

Een OIV keert een vast bedrag uit bij blijvende invaliditeit of overlijden na een ongeval met de camper. Deze dekking is minder uitgebreid dan een SVI, maar meestal ook wat goedkoper. Ook bij de OIV maakt het niet uit wie de schade veroorzaakt heeft.

Pechhulp

Met pechhulp krijg je hulp bij autopech onderweg, bijvoorbeeld bij een lege accu of motorstoring. Kies je voor pechhulp in het buitenland, dan krijg je vaak ook hulp tijdens campervakanties binnen Europa.

Rechtsbijstand

Rechtsbijstand helpt bij juridische conflicten rondom verkeer en schade. Denk aan discussies over aansprakelijkheid na een ongeval of problemen met het verhalen van schade.

No-claimbeschermer

Met een no-claimbeschermer behoud je bij maximaal één schadeclaim per jaar je no-claimkorting. Je schadevrije jaren raak je wel gewoon kwijt, waardoor je premie bij een overstap vaak alsnog stijgt.

Inboedeldekking camper

Met een inboedeldekking zijn losse spullen in de camper verzekerd voor schade of diefstal. Denk aan kleding, kampeerartikelen, laptops of andere persoonlijke bezittingen.

Accessoiredekking

Een accessoiredekking verzekert extra onderdelen die niet in de fabriek aan de camper zijn toegevoegd. Denk aan zonnepanelen, een luifel, schotelantenne of fietsendrager.

Buitenlanddekking

Met buitenlanddekking ben je ook verzekerd tijdens reizen buiten Nederland. Controleer altijd in welke landen de camperverzekering geldig is en welke hulp bij schade of pech inbegrepen is.

Hoe wordt de premie van je camperverzekering berekend?

De premie van een camperverzekering hangt af van meerdere factoren. Verzekeraars kijken niet alleen naar de waarde van de camper, maar ook naar het gebruik, de stalling en de accessoires die zijn meeverzekerd.

De meeste verzekeraars kijken bij het berekenen van je premie naar de volgende factoren:

• Cataloguswaarde en dagwaarde: hoe hoger de waarde van de camper, hoe hoger ook de premie. Vooral bij nieuwere campers speelt de cataloguswaarde een grote rol bij het bepalen van de premie.
• Bouwjaar en merk van de camper: ook het bouwjaar en merk hebben invloed op de premie. Campers van merken zoals Hymer, Knaus, Dethleffs en Bürstner hebben vaak een hogere aanschafwaarde en duurdere onderdelen.
• Gebruik van de camper: gebruik je de camper alleen tijdens vakanties of het hele jaar door? Verzekeraars kijken naar het aantal kilometers (je kilometrage) en het soort gebruik van de camper. Hoe meer kilometers en hoe hoger het risico, hoe meer je betaalt.
• Stallingssituatie: een camper in een afgesloten stalling levert vaak minder risico op dan een camper die permanent op straat staat. Ook het risico tijdens de stalling kan dus invloed hebben op de premie.
• Accessoires: dure accessoires zorgen voor een hogere verzekerde waarde. Soms verzeker je accessoires apart, en soms vallen deze onder de dekking. Bekijk bij twijfel de polisvoorwaarden van je verzekeraar.
• Schadevrije jaren: hoe meer schadevrije jaren je hebt opgebouwd, hoe hoger de no-claimkorting op je camperverzekering. Meld je één of meerdere schades? Dan zal je korting dalen, waardoor je premie stijgt.
• Postcode: als laatste speelt ook je woonplaats mee bij de premieberekening. In sommige regio’s komen diefstal of schade vaker voor, waardoor de premie hoger kan uitvallen.