Oldtimerverzekering vergelijken: regels, kosten en dekking

Wat is een oldtimerverzekering?

Een oldtimerverzekering is een speciale autoverzekering voor auto’s vanaf 25 jaar. Denk aan klassiekers zoals een Volkswagen Kever, Citroën 2CV of een oude Mercedes. Deze verzekering houdt rekening met het feit dat een klassieker vaak een hogere waarde heeft, en anders wordt gebruikt dan een nieuwere auto.

Het belangrijkste verschil tussen een oldtimerverzekering en een reguliere autoverzekering zit in de vergoeding. Waar een normale autoverzekering uitgaat van de dagwaarde, werkt een oldtimerverzekering met de taxatiewaarde. Deze wordt vastgesteld door een erkende taxateur. Kies je voor een WA-oldtimerverzekering? Dan is alleen de veroorzaakte schade aan anderen verzekerd, en is de taxatiewaarde niet belangrijk.

Voorbeeld: je hebt een volledig gerestaureerde Volkswagen Kever uit 1971. Een gewone verzekeraar ziet vooral een oude auto en komt uit op een relatief lage dagwaarde van € 7.000,-. Een taxateur kijkt juist naar de staat, restauratie en zeldzaamheid van jouw specifieke Kever en stelt de waarde vast op € 20.000,-. Wordt de auto total loss verklaard of gestolen? Dan krijg je met een gewone autoverzekering maximaal € 7.000,- uitgekeerd, terwijl een oldtimerverzekering uitgaat van de getaxeerde waarde van € 20.000,-.

Daarnaast ligt de premie van een oldtimerverzekering gemiddeld lager dan bij een gewone autoverzekering. Dit komt doordat oldtimers meestal minder worden gebruikt en daardoor een lager risico vormen.

Wanneer kies je voor een oldtimerverzekering?

Of een oldtimerverzekering bij jouw situatie past, hangt voor een groot deel af van de leeftijd van je auto. In de meeste gevallen geldt:

Voorwaarden oldtimerverzekering

Niet elke auto komt echter in aanmerking voor een oldtimerverzekering. Verzekeraars stellen namelijk verschillende voorwaarden, zoals:

• Je gebruikt de auto alleen recreatief.
• Je rijdt een beperkt aantal kilometers per jaar.
• De auto is niet je enige auto.
• Alleen bepaalde merken en types zijn als oldtimer te verzekeren.

De exacte voorwaarden verschillen per verzekeraar. Gebruik je je auto echter dagelijks, bijvoorbeeld voor woon-werkverkeer? Dan kom je meestal uit bij een gewone autoverzekering, ook als je auto ouder is dan 25 jaar.

Welke dekking kies je voor je oldtimer?

Net als bij een gewone autoverzekering, kies je ook bij een oldtimerverzekering uit drie dekkingsniveaus.

• WA (Wettelijke aansprakelijkheid): je bent in Nederland verplicht om je oldtimer minimaal WA te verzekeren. De WA-verzekering dekt schade die je aan anderen (of andermans eigendommen) toebrengt, maar schade aan je eigen oldtimer is niet gedekt. Deze dekking wordt vaak gekozen bij een taxatiewaarde onder de € 5.000,-. Omdat oldtimers vaak een hogere waarde hebben, is de WA-verzekering minder gangbaar.
• WA beperkt casco: naast de WA-dekking ben je met WA beperkt casco ook verzekerd voor schade aan je eigen auto door brand, diefstal, storm, hagel en ruitbreuk. Bij een taxatiewaarde tussen de € 5.000,- en € 10.000,- is dit vaak de juiste keuze.
• WA volledig casco (all risk): dit is de meest uitgebreide dekking. Je bent hiermee verzekerd voor vrijwel alle schade aan je eigen auto, inclusief vandalisme, parkeerschade, aanrijdingen en schade waarvoor jij verantwoordelijk bent. Is je oldtimer meer dan € 10.000,- waard? Overweeg dan om deze all risk te verzekeren.

De bovenstaande adviezen zijn een algemene richtlijn, maar bij de juiste keuze komen in de praktijk nog veel meer factoren kijken. Bijvoorbeeld:

• Een nog te restaureren auto zal waarschijnlijk in waarde stijgen. Het is daarom verstandig om deze uitgebreider te verzekeren.
• Soms is een uitgebreidere dekking maar een paar euro duurder. Kies in dit geval altijd voor de uitgebreidere dekking.
• Ook de persoonlijke mogelijkheden en voorkeuren spelen een rol. Vind je het niet erg om zelf een risico te dragen? Dan kan een lagere dekking voldoende zijn. Met weinig reserve of de voorkeur voor extra zekerheid, is een uitgebreide dekking de beste keuze.

Je oldtimer tijdelijk schorsen

Gebruik je je oldtimer alleen in de zomermaanden? Dan kun je ervoor kiezen om het kenteken te schorsen in de periode dat je de auto niet gebruikt. Tijdens een schorsing hoef je geen motorrijtuigenbelasting te betalen en is de auto niet verplicht verzekerd. Je mag de auto in die periode echter niet op de openbare weg gebruiken of parkeren.

Wil je de auto weer de weg op, dan hef je de schorsing op en sluit je opnieuw een verzekering af. Dit kan voordelig uitpakken als je je oldtimer maar een deel van het jaar rijdt.

Let wel: tijdens de schorsing ben je niet verzekerd, dus ook niet als de auto thuis beschadigd raakt of wordt gestolen. Sommige verzekeraars bieden daarom een stallingsdekking aan voor de periode dat je auto niet rijdt.

Aanvullende verzekeringen oldtimer

Net als een reguliere autoverzekering, komt ook een oldtimerverzekering met verschillende aanvullende dekkingen. Bij de meeste verzekeraars heb je de keuze uit de volgende opties:

Pechhulp

Met de pechhulpverzekering krijg je ondersteuning als je onderweg stil komt te staan met een lekke band of een technisch mankement. Juist bij een oldtimer, waar onderdelen soms minder makkelijk te vinden zijn, is dit een waardevolle aanvulling. Je krijgt hulp ter plekke in Nederland of Europa, vervoer naar een garage of vervangend vervoer.

Ongevallen inzittendenverzekering (OIV)

De ongevallen inzittendenverzekering keert een vast bedrag uit bij blijvende invaliditeit of overlijden na een ongeval. De hoogte van de uitkering staat vooraf vast en is niet afhankelijk van de daadwerkelijke schade. Alle inzittenden op een officiële zitplek vallen onder deze dekking, ongeacht wie de schade heeft veroorzaakt.

Schadeverzekering inzittenden (SVI)

De schadeverzekering inzittenden vergoedt de daadwerkelijke schade van jou en je passagiers na een ongeval. Denk aan letselschade, schade aan spullen en inkomensverlies. Ook bij de SVI maakt het niet uit wie de schade heeft veroorzaakt. De SVI biedt een uitgebreidere dekking dan de OIV, maar komt doorgaans ook met een iets hogere premie. Neem je vrienden of familie mee voor een rit met je klassieker? Dan zijn zij met de SVI gewoon meeverzekerd.

Rechtsbijstandsverzekering verkeer

Rechtsbijstand helpt je bij juridische conflicten rondom je auto. Denk hierbij niet alleen aan het verhalen van eventuele schade, maar ook aan een geschil over de taxatiewaarde bij schade, of een conflict met een gespecialiseerde garage. De verzekering vergoedt de kosten voor juridische hulp.

Hoe wordt de premie van je oldtimerverzekering berekend?

De premie van een oldtimerverzekering hangt af van verschillende factoren:

• Bouwjaar, merk en model: de leeftijd en het type auto spelen een belangrijke rol. Zeldzame of exclusieve modellen zijn vaak duurder om te verzekeren dan meer gangbare klassiekers. Ook het risico op schade en de beschikbaarheid van onderdelen tellen mee.
• Taxatiewaarde: in plaats van de dagwaarde, kijken verzekeraars naar de taxatiewaarde van je auto. Hoe hoger deze waarde, hoe hoger de premie. Deze waarde wordt vastgesteld in een taxatierapport en vormt de basis voor zowel je premie als de vergoeding bij schade.
• Gebruiksdoel: gebruik je de auto alleen voor hobbyritten of evenementen? Dan betaal je meestal minder premie. Regelmatig gebruik brengt meer risico met zich mee en leidt vaak tot een hogere premie of zelfs uitsluiting van een oldtimerverzekering.
• Stalling: ook waar je de auto stalt, maakt verschil. Staat je oldtimer in een afgesloten garage, dan is het risico op autoschade of diefstal kleiner. En dit zie je terug in de premie. Stalling tijdens de nacht kan ook een voorwaarde zijn van de verzekeraar.
• Kilometerlimiet per jaar: veel oldtimerverzekeringen werken met een maximum aantal kilometers per jaar (je jaarkilometrage). Hoe minder kilometers je rijdt, hoe lager het risico en dus de premie. Ga je over die limiet heen, dan kan dit gevolgen hebben voor je dekking of kosten.
• Schadevrije jaren: bij oldtimerverzekeringen bouw je meestal geen schadevrije jaren op zoals bij een gewone autoverzekering. Verzekeraars kijken vooral naar de taxatiewaarde, het gebruik van de auto en het aantal kilometers dat je rijdt. Rij je dus jarenlang zonder schade, dan heeft dit geen effect op de hoogte van je premie.

Oldtimer en APK

Vanaf 1 januari 2021 hoeven voertuigen van 50 jaar of ouder niet meer verplicht APK gekeurd te worden. Is je klassieker nog geen 50 jaar? Dan geldt er nog wel een keuringsplicht, maar mogelijk minder vaak dan bij een gewone auto. Voertuigen ouder dan 30 jaar hoeven nog maar eens in de twee jaar gekeurd te worden.

Wegenbelasting (MRB) en vrijstelling

Ook op het gebied van motorrijtuigenbelasting (wegenbelasting) zijn er voordelen. Voor een oldtimer van 40 jaar of ouder hoef je in 2026 geen wegenbelasting te betalen. De vrijstelling wordt automatisch toegekend op basis van de eerste toelatingsdatum. Gebruik je de oldtimer zakelijk? Dan vervalt de vrijstelling.

Houd er rekening mee dat de vrijstelling vanaf 1 januari 2028 alleen nog geldt voor voertuigen die vóór 1988 zijn gebouwd.

Overgangsregeling

Is je auto van vóór 1988, maar nog geen 40 jaar oud? Dan kun je mogelijk in aanmerking komen voor de overgangsregeling oldtimers. Hiermee betaal je aanzienlijk minder wegenbelasting dan het normale tarief. Het maximumtarief bedraagt € 158,- per jaar in 2026. Wie gebruikmaakt van de overgangsregeling mag de auto in januari, februari en december niet op de openbare weg gebruiken of parkeren. Voor personenauto’s geldt de regeling alleen als de auto uitsluitend op benzine rijdt. Aanvragen doe je via de website van de Belastingdienst.