Autoverzekering zonder schadevrije jaren
Iedereen begint zonder schadevrije jaren. Een autoverzekering afsluiten met nul schadevrije jaren is dus gewoon mogelijk, maar je betaalt in het begin wel een hogere premie. Voor een WA-verzekering betaal je gemiddeld tussen de € 59,- en € 69,- per maand als je nog geen schadevrije jaren hebt. Gelukkig daalt de premie snel wanneer je no-claimkorting opbouwt. Op deze pagina lees je hoe dat werkt en hoe je je premie zo snel mogelijk omlaag krijgt.
Kun je een autoverzekering afsluiten zonder schadevrije jaren?
Je kunt een autoverzekering afsluiten zonder schadevrije jaren, maar je premie ligt in het begin aanzienlijk hoger dan die van ervaren automobilisten. Dit komt doordat je nog geen no-claimkorting hebt opgebouwd en onderaan de zogenaamde bonus-malusladder begint. Verzekeraars gebruiken dit systeem om te bepalen hoeveel korting je krijgt op basis van je schadevrije jaren.
Het goede nieuws: het opbouwen van no-claimkorting gaat relatief snel. Voor ieder jaar waarin je geen schade claimt, krijg je er namelijk een paar procent korting bij. Vaak heb je na vijf jaar al zo’n 50% tot 60% korting opgebouwd en kun je uiteindelijk op 75% tot 85% uitkomen.
De bonus-malusladder is een tabel die verzekeraars gebruiken om bij te houden hoeveel no-claimkorting je hebt opgebouwd. Elke trede op de ladder staat voor een bepaald kortingspercentage. Rijd je een jaar schadevrij, dan stijg je een trede en groeit je korting. Claim je schade, dan zak je standaard vijf treden terug. Met de bonus-malusladder maken verzekeraars inzichtelijk hoeveel korting er hoort bij jouw aantal schadevrije jaren.
De registratie van schadevrije jaren
Zeg je een autoverzekering op, dan worden je schadevrije jaren geregistreerd in Roy-data: het centrale systeem van Stichting Efficiënte Processen Schadeverzekeraars (SEPS). Elke verzekeraar is aangesloten op dit systeem en controleert je gegevens bij een nieuwe aanvraag of overstap. Zo weet een nieuwe verzekeraar precies hoeveel schadevrije jaren je hebt opgebouwd, en kunnen deze ook na een overstap worden gebruikt om je no-claimkorting te berekenen.
Er wordt momenteel gewerkt aan een nieuw systeem voor transparante schadevrije jaren. Hierdoor moeten overstappen tussen verzekeraars eenvoudiger worden en krijgen automobilisten beter inzicht in hun opgebouwde korting. Naar verwachting wordt dit systeem in de tweede helft van 2026 of in 2027 ingevoerd.
Voorbeeldberekeningen premie autoverzekering zonder schadevrije jaren
Naast schadevrije jaren zijn er meer factoren die de hoogte van je premie bepalen. De
Om de verschillen in premieberekeningen inzichtelijk te maken, maakten we voorbeeldberekeningen voor een 28-jarige bestuurder met een Volkswagen Polo en een 35-jarige bestuurder met een Opel Corsa. Voor beide bestuurders berekenden we de premie met nul schadevrije jaren én met vijf schadevrije jaren.
28-jarige met een Volkswagen Polo met nul schadevrije jaren
| Verzekeraar | Premie per maand | Dekking | Eigen risico |
|---|---|---|---|
| Allianz Direct | € 59,39 | WA | € 0,00 |
| Ominimo | € 69,44 | WA beperkt casco | € 125,00 |
| Allianz Direct | € 95,65 | WA volledig casco (all risk) | € 0,00 |
28-jarige met een Volkswagen Polo met vijf schadevrije jaren
| Verzekeraar | Premie per maand | Dekking | Eigen risico |
|---|---|---|---|
| Ominimo | € 39,07 | WA | € 0,00 |
| Allianz Direct | € 45,19 | WA beperkt casco | € 0,00 |
| Volkswagen Financial Services | € 70,20 | WA volledig casco (all risk) | € 0,00 |
35-jarige met een Opel Corsa met nul schadevrije jaren
| Verzekeraar | Premie per maand | Dekking | Eigen risico |
|---|---|---|---|
| Ik kies zelf van a.s.r. | € 69,53 | WA | € 0,00 |
| Ik kies zelf van a.s.r. | € 80,43 | WA beperkt casco | € 150,00 |
| a.s.r. | € 99,03 | WA volledig casco (all risk) | € 150,00 |
35-jarige met een Opel Corsa met vijf schadevrije jaren
| Verzekeraar | Premie per maand | Dekking | Eigen risico |
|---|---|---|---|
| Ik kies zelf van a.s.r. | € 43,46 | WA | € 0,00 |
| Ik kies zelf van a.s.r. | € 51,20 | WA beperkt casco | € 150,00 |
| Ominimo | € 65,00 | WA volledig casco (all risk) | € 125,00 |
Welke factoren bepalen je premie zonder schadevrije jaren?
Naast je schadevrije jaren, zijn er nog meer factoren die bepalend zijn voor de hoogte van de premie. De premie die autoverzekeraars berekenen, hangt onder meer af van:
- Leeftijd: jongeren en ouderen betalen vaak een hogere premie, omdat verzekeraars hen als risicogroep zien.
- Woonplaats: in een dorp is er een kleinere kans op ongelukken, waardoor je een lagere premie betaalt. Volgens CBS-cijfers verschilt het aantal verkeersongevallen per inwoner sterk per regio, wat verzekeraars verwerken in de premie.
- Type auto dat je rijdt: kleine en lichtere auto’s veroorzaken gemiddeld minder schade en hebben vaak een lagere dagwaarde. Daardoor vallen de premies meestal lager uit dan bij grotere of duurdere auto’s.
- Je kilometrage: hoe meer kilometers je per jaar rijdt, hoe groter de kans op schade. Verzekeraars rekenen daarom een hogere premie naarmate je meer rijdt. Rijd je weinig, dan kan dit juist een voordeel zijn.
- Eigen risico: het eigen risico is het bedrag dat je bij schade zelf betaalt voordat de verzekeraar bijspringt. Kies je voor een hoger eigen risico, dan betaal je een lagere maandpremie. Kies je voor een lager eigen risico, dan betaal je meer per maand maar minder bij schade.
- Gebruik: verzekeraars maken onderscheid tussen privégebruik en zakelijk gebruik. Gebruik je de auto ook zakelijk, dan rijd je doorgaans meer kilometers en loop je meer risico. Dit zie je terug in een hogere premie.
Vergelijk autoverzekeringen altijd op basis van jouw persoonlijke situatie. Premies verschillen namelijk sterk per leeftijd, woonplaats, auto en rijervaring. Zo zie je direct welke autoverzekering voor jou het voordeligst is zonder schadevrije jaren.
Hoe snel bouw je schadevrije jaren op?
Terwijl je met nul schadevrije jaren nog een relatief hoge premie betaalt, daalt de premie snel. Na een paar jaar heb je vaak al tientallen procenten no-claimkorting opgebouwd. Bij de meeste verzekeraars kun je ongeveer de volgende kortingen verwachten:
- Na 1 jaar: zo’n 5% tot 15% korting
- Na 3 jaar: zo’n 25% tot 35% korting
- Na 5 jaar: zo’n 50% tot 60% korting
- Na 10+ jaar: bij veel verzekeraars de maximale korting van ongeveer 75% tot 80%.
Let op: claim je schade? Dan verlies je standaard vijf schadevrije jaren. Heb je bijvoorbeeld al zeven schadevrije jaren opgebouwd, dan kun je na één claim alweer terugvallen naar twee. Heb je vier schadevrije jaren en claim je schade, dan kom je zelfs onder nul uit. Dit wordt negatieve schadevrije jaren genoemd.
Negatieve schadevrije jaren (malus): wat zijn je opties?
Negatieve schadevrije jaren ontstaan wanneer je meer schade claimt dan je schadevrije jaren hebt opgebouwd. Dit heet een malusregistratie. Heb je bijvoorbeeld nul schadevrije jaren en claim je schade, dan kun je direct in de min terechtkomen.
Met een malusregistratie accepteren niet alle verzekeraars je aanvraag. Toch kun je meestal nog wel een autoverzekering afsluiten. De Vereende is in Nederland de bekendste verzekeraar voor bestuurders met een verhoogd risico. Daarnaast zijn er ook andere verzekeraars die een aanvraag met negatieve schadevrije jaren accepteren, al ligt de premie vaak hoger. Vergelijk daarom altijd meerdere opties voordat je direct voor De Vereende kiest.
Heb je echt nul schadevrije jaren?
Dat je een nieuwe autoverzekering afsluit, betekent niet automatisch dat je bij nul schadevrije jaren begint. In sommige situaties kun je eerdere rijervaring namelijk laten meetellen. Denk bijvoorbeeld aan:
- Partneroverdracht: sommige verzekeraars staan toe dat schadevrije jaren worden overgedragen van of naar een partner, bijvoorbeeld als jullie samen een auto hebben verzekerd.
- Lease- of zakelijke auto: reed je eerder een leaseauto of zakelijke auto? Dan kun je soms schadevrije jaren aantonen met een lease- of schadevrijverklaring.
- Buitenlandse schadevrije jaren: ben je naar Nederland verhuisd? Dan accepteren sommige verzekeraars ook schadevrije jaren uit het buitenland.
Wat als je schadevrije jaren zijn verlopen?
Heb je langere tijd geen autoverzekering op je naam gehad, dan kunnen je schadevrije jaren verlopen. Bij de meeste verzekeraars blijven ze drie tot vijf jaar geldig. Daarna begin je opnieuw met opbouwen en betaal je tijdelijk een hogere premie. Ben je na een lange periode weer gaan rijden? Controleer dan eerst bij je vorige verzekeraar of Roy-data hoeveel jaren er nog staan geregistreerd.
Vier manieren om premie te besparen zonder schadevrije jaren
Ook zonder schadevrije jaren kun je besparen op je autoverzekering. Met deze vier slimme keuzes verlaag je vaak direct je premie:
- Vergelijk autoverzekeringen: er is niet één verzekeraar die voor iedereen het goedkoopst is. De premie hangt af van factoren zoals je leeftijd, woonplaats, auto en rijervaring. Juist zonder schadevrije jaren kunnen de verschillen groot zijn. Vergelijk daarom altijd meerdere verzekeraars om de beste premie en dekking te vinden.
- Betaal je premie jaarlijks in plaats van maandelijks: veel verzekeraars rekenen een toeslag bij maandbetaling. Die termijntoeslag ligt vaak tussen de 2% en 5%. Bij een jaarpremie van € 600,- bespaar je dus € 18,- tot € 30,- per jaar door in één keer te betalen.
- Kijk of een hoger eigen risico financieel voordeel geeft: met een hoger eigen risico betaal je vaak een lagere premie. Rijd je geen schade, dan kan dat financieel voordelig uitpakken. Houd er wel rekening mee dat je bij schade een groter deel van de kosten zelf betaalt.
- Kijk welke dekking voor jou het gunstigst is: welke dekking het beste past, hangt vooral af van de leeftijd en waarde van je auto. Bij oudere auto’s is een WA-verzekering vaak voldoende, terwijl nieuwere of gefinancierde auto’s meestal WA beperkt casco of WA volledig casco (all risk) verzekerd worden.Als vuistregel geldt: rijd je in een auto ouder dan tien jaar, dan volstaat WA meestal. Is je auto tussen de zes en tien jaar oud, dan is WA beperkt casco een verstandige keuze. Jonger dan zes jaar? Overweeg dan all risk. Rijd je in een leaseauto of heb je een financiering? Dan is all risk vaak verplicht.
Vergelijk je premie zonder schadevrije jaren
Om de goedkoopste autoverzekering zonder schadevrije jaren af te sluiten, is het belangrijk dat je een goede vergelijking maakt. Vul je gegevens in via onze vergelijker en bekijk welke autoverzekering zonder schadevrije jaren het beste bij je past.
Over onze expert
Jerry werkt sinds 2017 voor Autoverzekering.nl. Met zijn jarenlange ervaring op het gebied van autoverzekeringen weet hij precies hoe de verzekeringsmarkt in elkaar zit. Hij zorgt ervoor dat het aanbod in onze vergelijker zo uitgebreid als mogelijk is, zodat je zeker weet dat je de beste deal hebt. Als veelgevraagd expert in de media geeft hij bovendien advies aan automobilisten wat betreft hun autoverzekering. Zijn advies wordt vaak overgenomen in de pers, waaronder Nu.nl en De Telegraaf.
Snel antwoord
Veelgestelde vragen
Ja, je kunt een autoverzekering afsluiten zonder schadevrije jaren. Het nadeel is alleen dat je gemiddeld een hogere premie betaalt, omdat je geen no-claimkorting ontvangt. Naarmate je schadevrije jaren opbouwt, zal je premie gelukkig snel dalen.
Ja, een autoverzekering zonder schadevrije jaren is duurder, omdat je zonder schadevrije jaren nog geen of weinig no-claimkorting ontvangt. Verzekeraars laten de hoogte van de premie namelijk sterk afhangen van jouw schadeverleden.
Ja, maar alleen in bepaalde situaties. Meestal geldt als voorwaarde dat je zelf hebt meegereden en hebt bijgedragen aan het opbouwen van de schadevrije jaren.
Overdracht is bijvoorbeeld soms mogelijk:
- bij een scheiding of beëindiging van een geregistreerd partnerschap;
- na het overlijden van een partner;
- bij gezamenlijk autogebruik, als de verzekeraar dit toestaat.
Bijna wel. Bijna alle verzekeraars accepteren bestuurders zonder schadevrije jaren, al betaal je wel een hogere premie. Sommige verzekeraars ontmoedigen aanvragen zonder rijverleden door de premie flink te verhogen. Heb je negatieve schadevrije jaren? Dan kan een verzekeraar je aanvraag wel weigeren.
Het verschil is dat nul schadevrije jaren betekent dat je niets hebt opgebouwd, terwijl negatieve schadevrije jaren ontstaan door het claimen van schades. Met nul schadevrije jaren kun je meestal gewoon een autoverzekering afsluiten, maar zonder no-claimkorting. Bij negatieve schadevrije jaren zien verzekeraars je als een hoger risico, waardoor je premie flink kan stijgen of je aanvraag kan worden geweigerd.
Nee, meestal niet. Schadevrije jaren bouw je alleen op als je zelf de verzekeringnemer bent van de autoverzekering. Wel zijn er mogelijkheden, maar deze verschillen per situatie:
- Partner: in sommige gevallen kunnen schadevrije jaren worden overgedragen of verdeeld. De voorwaarde is dat de partners de jaren ook echt samen hebben opgebouwd.
- Ouders en kinderen: schadevrije jaren kunnen niet worden overgedragen van ouders op kinderen. Ook als de kinderen aantoonbaar jaren schadevrij hebben gereden in de auto van de ouders.
Je bouwt één schadevrij jaar op voor ieder verzekeringsjaar waarin je geen schade claimt. Sluit je vandaag een autoverzekering af en rijd je een jaar lang schadevrij? Dan heb je na dat jaar één schadevrij jaar opgebouwd.
Geef je bewust een verkeerd aantal schadevrije jaren op, dan is er sprake van verzekeringsfraude. De verzekeraar kan de polis dan met terugwerkende kracht ontbinden en schade weigeren te vergoeden. Verzekeraars controleren je opgave altijd via Roy-data, dus een onjuiste opgave wordt vrijwel altijd ontdekt.
Zonder schadevrije jaren zijn er toch manieren om je premie te drukken. Kies je voor een hoger eigen risico, dan betaal je direct een lagere maandpremie. Betaal je je premie jaarlijks in plaats van maandelijks, dan bespaar je de termijntoeslag die veel verzekeraars rekenen. Heb je meerdere verzekeringen bij dezelfde maatschappij? Dan profiteer je vaak van een pakketkorting. En uiteraard: hoe langer je schadevrij rijdt, hoe meer korting je automatisch opbouwt.
Dat hangt af van je situatie. Heb je op dit moment een lopende autoverzekering, dan vind je je schadevrije jaren meestal terug in het online portaal van je verzekeraar of op je polisblad. Ook kun je natuurlijk contact opnemen met de klantenservice van je verzekeraar.
Heb je geen lopende verzekering meer, dan worden je schadevrije jaren bijgehouden in Roy-data, het centrale systeem van SEPS. Je kunt je gegevens daar opvragen via de website van SEPS.
Klantenservice
Is je vraag nog niet beantwoord?
Bekijk dan onze veelgestelde vragen of neem contact op met onze klantenservice. Ze helpen je graag!
