Premie omhoog na schade
De premie van je autoverzekering is mede afhankelijk van het aantal schadevrije jaren. Met schadevrije jaren kun je tot 80% korting ontvangen op je premie. Maar wanneer heeft schade een terugval in het aantal schadevrije jaren tot gevolg en wanneer niet? En hoeveel gaat de premie omhoog na schade? Wij leggen uit hoe het zit.
Schade aan je eigen auto
Als je jouw auto WA beperkt casco hebt gedekt, wordt schade aan je eigen auto als gevolg van bepaalde situaties gedekt. Deze schadeclaim heeft dan geen invloed op jouw schadevrije jaren. Het gaat om schade als gevolg van brand, diefstal, storm, ruitbreuk, botsing met loslopende dieren en vandalisme.
Schade bij een ander aangericht
Indien je zelf schuld hebt aan de schade die anderen hebben opgelopen als gevolg van een ongeval met je auto, kun je de schade niet op een ander verhalen. Om deze reden val je terug in je aantal schadevrije jaren. Ook als iemand anders jouw auto heeft bestuurd en daarbij schade aan anderen heeft aangericht, zal de schade worden verhaald op jouw verzekering.
Wanneer gaat de premie omhoog na schade?
Na een aanrijding hoef je niet meteen meer premie te betalen. Elke autoverzekeraar werkt de schadecijfers namelijk maar eens per jaar bij. Welk moment dat precies is hangt af van de looptijd van je autoverzekering. Aan de hand van de volgende voorbeelden wordt het antwoord op de vraag beter uitgelegd:
Schade is niet jouw schuld voorbeeld
Stel: je bent op 1 december betrokken bij een auto-ongeluk en je auto heeft veel schade opgelopen. Je hebt samen met de tegenpartij het schadeformulier ingevuld. Hier staat duidelijk in dat de schade niet jouw schuld is.
Vervolgens neemt je verzekeraar de schade in behandeling. Het verschilt per verzekeraar hoe lang het afhandelen van de schade duurt, maar het gemiddeld gezien is het ongeveer een maand. Je gaat ervan uit dat je premie niet omhoog gaat, omdat jij de schade niet hebt veroorzaakt.
Inmiddels is het januari en gaat je nieuwe contract in. Het is nu aan de verzekeraar om te bepalen of je een extra schadevrij jaar krijgt. De schade die je hebt geclaimd is nog niet door de verzekeraar afgehandeld. Daarom word je door de verzekeraar uit voorzorg ingeschaald op minder schadevrije jaren. Hierdoor zul je een hogere premie moeten betalen ook al is de schade niet jouw schuld.
De verzekeraar doet dit uit voorzorg, omdat onderzoek altijd kan uitwijzen dat je verzekeraar jou toch moet uitbetalen voor de schade. Als onderzoek blijkt dat de verzekeraar jou niet hoeft uit te betalen dan ontvang je de te veel betaalde premie over de gehele periode terug.
Schade is wél jouw schuld voorbeeld
Stel: je bent niet op 1 december betrokken bij een auto-ongeluk, maar op 1 februari. Deze keer is het auto-ongeluk wel jouw schuld. Je verwacht dat je premie over ongeveer twee maanden omhoog zal gaan. Echter, dat is nu niet het geval. Je verzekeraar bepaalt namelijk elk jaar op 1 januari of je een extra schadevrij jaar krijgt of niet. Aangezien het al januari is geweest duurt het bijna een jaar voordat je premie wordt verhoogd.
Terugval in schadevrije jaren
Met ieder schadevrij jaar stijg je op de zogenaamde bonus/malus ladder. Andersom geldt dat je bij een terugval in het aantal schadevrije jaren daalt op deze ladder. Iedere autoverzekeraar hanteert een eigen bonus/malus regeling. De invloed van een terugval op de hoogte van je premie verschilt dan ook per verzekeraar. Check de gevolgen van schade in de polisvoorwaarden van jouw autoverzekering.
Vergelijk alle dekkingen
WA-verzekering
-
Schade aan anderen
-
Diefstal of inbraak
-
Ruitschade
-
Stormschade en brandschade
-
Schade door eigen toedoen
-
Vandalisme
WA + beperkt casco
-
Schade aan anderen
-
Diefstal of inbraak
-
Ruitschade
-
Stormschade en brandschade
-
Schade door eigen toedoen
-
Vandalisme
All Risk
-
Schade aan anderen
-
Diefstal of inbraak
-
Ruitschade
-
Stormschade en brandschade
-
Schade door eigen toedoen
-
Vandalisme
WA-verzekering
-
Schade aan anderen
-
Diefstal of inbraak
-
Ruitschade
-
Stormschade en brandschade
-
Schade door eigen toedoen
-
Vandalisme
WA + beperkt casco
-
Schade aan anderen
-
Diefstal of inbraak
-
Ruitschade
-
Stormschade en brandschade
-
Schade door eigen toedoen
-
Vandalisme
All Risk
-
Schade aan anderen
-
Diefstal of inbraak
-
Ruitschade
-
Stormschade en brandschade
-
Schade door eigen toedoen
-
Vandalisme
Aanvullende verzekeringen
Met een aanvullende verzekering kun je de basisdekking van je autoverzekering (WA, WA+ beperkt casco of Allrisk) verder uitbreiden. Aanvullende verzekeringen zijn dus extra opties die je kunt toevoegen aan je autoverzekering om jezelf extra te beschermen tegen verschillende risico’s. In het stappenplan lees je welke aanvullende verzekeringen je kunt afsluiten.
Het afsluiten van aanvullende dekkingen kan voordelig zijn als je extra bescherming wilt tegen verschillende risico’s. De kosten van aanvullende dekkingen kunnen echter variëren afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij en het type dekking dat je kiest. Het is dus belangrijk om verschillende aanvullende dekkingen te vergelijken, voordat je besluit om een aanvullende dekking af te sluiten.
Soorten dekkingen
-
1
Schadeverzekering inzittenden (SVI)
Een SVI verzekert de schade die jij of je medepassagiers oplopen bij een ongeval. Het kan gaan om letselschade, maar ook om materiële schade aan bijvoorbeeld kleding of bagage. Een SVI dekt ook de kosten voor medische behandeling, revalidatie en eventuele arbeidsongeschiktheid. Dit bedrag wordt uitgekeerd ongeacht wie er schuld heeft aan het ongeval.
-
2
Ongevallenverzekering
Een ongevallenverzekering keert een vast bedrag uit bij overlijden of blijvende invaliditeit als gevolg van een ongeval. Dit bedrag wordt uitgekeerd ongeacht wie er schuld heeft aan het ongeval.
-
3
Pechhulp
Pechhulp biedt hulp bij autopech, bijvoorbeeld bij een lekke band of een lege accu. Het kan gaan om hulp ter plekke, zoals het vervangen van een lekke band, maar ook om het wegslepen van de auto naar een garage.
-
4
Rechtsbijstand
Een rechtsbijstandverzekering biedt juridische bijstand bij geschillen over de autoverzekering. Denk bijvoorbeeld aan geschillen over de schuldvraag bij een ongeval of de hoogte van de schadevergoeding.
-
5
No-claimbeschermer
Een no-claimbeschermer beschermt je no-claimkorting als je schade claimt bij je verzekeraar. Normaal gesproken verlies je bij schade je no-claimkorting en daarmee gaat ook je premie omhoog. Met een no-claimbeschermer behoud je je no-claimkorting en blijft je premie gelijk.
Het afsluiten van aanvullende dekkingen kan voordelig zijn als je extra bescherming wilt tegen verschillende risico’s. De kosten van aanvullende dekkingen kunnen echter variëren afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij en het type dekking dat je kiest. Het is dus belangrijk om verschillende aanvullende dekkingen te vergelijken, voordat je besluit om een aanvullende dekking af te sluiten.
Speciale regelingen
Naast de bovengenoemde standaard aanvullende verzekeringen bieden sommige verzekeraars ook speciale regelingen aan. Als je een nieuwe auto hebt gekocht, kun je bijvoorbeeld een nieuwwaarderegeling afsluiten. Je verzekeraar vergoedt dan de nieuwwaarde van je auto bij total loss of diefstal. Dit kan een hogere uitkering opleveren dan de dagwaarde van de auto. Heb je een tweedehands auto gekocht? Dan kun je een aanschafwaarderegeling overwegen. Je krijgt dan bij een total loss het aankoopbedrag van je auto terug van de verzekeraar. Heeft je auto dure accessoires zoals speciale velgen, geluidsapparatuur of een trekhaak? Dan kun je deze aanvullend verzekeren met een accessoiredekking.
Autoverzekering vergelijken
Wil je weten of je beter kunt overstappen naar een andere verzekeraar? Maak dan gebruik van onze vergelijker en kies uit het overzicht de verzekeraar die het beste bij je past.
Klanten over Autoverzekering.nl
k. west
Snel top top toppie
gertjan verwoert
een snelle accurate premie berekening, waarna het oversluiten snel geregeld was, ik heb zelf mijn oude verzekering opgezegd, maar ook dat had door jullie geregeld kunnen worden. en het belangrijkste is, ik ben 20 euro goedkoper uit per maand met dezelfde voorwaarden.
sarah
Ik heb voor het eerst te maken met een autoverzekering. Het was dus heel fijn dat de website heel duidelijk was en klantvriendelijk! Zo kon ik zonder problemen een verzekering afsluiten! Dank hiervoor
k. west
Snel top top toppie
gertjan verwoert
een snelle accurate premie berekening, waarna het oversluiten snel geregeld was, ik heb zelf mijn oude verzekering opgezegd, maar ook dat had door jullie geregeld kunnen worden. en het belangrijkste is, ik ben 20 euro goedkoper uit per maand met dezelfde voorwaarden.
sarah
Ik heb voor het eerst te maken met een autoverzekering. Het was dus heel fijn dat de website heel duidelijk was en klantvriendelijk! Zo kon ik zonder problemen een verzekering afsluiten! Dank hiervoor
Veelgestelde vragen
Waarom gaat mijn premie omhoog na een schadeclaim?
Je premie kan omhoog gaan na een schadeclaim omdat je verzekeraar je mogelijk als een groter risico beschouwt. Hierdoor neemt de kans op toekomstige claims toe. Bovendien verlies je meestal een aantal schadevrije jaren na een schadeclaim, wat resulteert in een lagere of geen no-claimkorting op je premie. Deze factoren leiden tot een hogere premie om het verhoogde risico voor de verzekeraar te compenseren.
Hoe lang blijft mijn premie hoger na een schadeclaim?
De duur dat je premie hoger blijft na een schadeclaim hangt af van je schadevrije jaren en het beleid van je verzekeraar. Doorgaans zal je premie afnemen naarmate je weer schadevrije jaren opbouwt, omdat je no-claimkorting toeneemt. Het kan enkele jaren duren om terug te keren naar het premieniveau van vóór de claim, afhankelijk van hoe snel je schadevrije jaren opbouwt en de specifieke kortingsregeling van je verzekeraar.
Is het mogelijk om mijn premie te verlagen na een schadeclaim?
Ja dat is mogelijk, door schadevrije jaren op te bouwen, je eigen risico te verhogen, een vergelijking te maken om te zien of je ergens anders goedkoper uit bent of aanvullende dekkingen te verwijderen.
Wat is het verschil tussen een no-claimkorting en een bonus-malusladder?
De no-claimkorting is een korting op je autoverzekeringspremie, gebaseerd op het aantal schadevrije jaren dat je hebt opgebouwd. Hoe meer schadevrije jaren je hebt, des te hoger de korting op je premie.
De bonus-malusladder is een systeem dat verzekeraars gebruiken om de no-claimkorting te bepalen. Het koppelt je schadevrije jaren aan een bonus-malus-trede. Elke trede op de ladder vertegenwoordigt een bepaald kortingspercentage op je premie. Na elk schadevrij jaar ga je omhoog op de ladder, wat resulteert in een hogere korting. Na een schadeclaim daal je op de ladder, waardoor je korting afneemt en je premie stijgt. De specifieke bonus-malusladder verschilt per verzekeraar.
Kan ik mijn schadeclaim aanvechten als ik het niet eens ben met de verhoging van mijn premie?
Als je het niet eens bent met de premieverhoging na een schadeclaim, kun je in gesprek gaan met je verzekeraar om je bezwaren kenbaar te maken. Het is belangrijk om duidelijk bewijs en argumenten te presenteren om je standpunt te onderbouwen. Echter, het aanvechten van een premieverhoging kan moeilijk zijn, omdat verzekeraars premies vaak baseren op vastgestelde regels en risicobeoordelingen. Als je niet tevreden bent met de uitkomst, kun je overwegen om verzekeraars te vergelijken en over te stappen naar een andere aanbieder met een gunstiger premiebeleid.
