Premie omhoog na schade
De premie van je autoverzekering is sterk afhankelijk van het aantal schadevrije jaren dat je hebt. Met schadevrije jaren kun je tot 85% korting krijgen op je premie. Claim je schade waar je zelf verantwoordelijk voor bent, dan daal je meestal vijf treden op de bonus-malusladder en stijgt je premie. Op deze pagina lees je hoe schadevrije jaren werken, wat een schade met je premie doet en hoe je slim omgaat met claimen.
Wanneer gaat je premie omhoog na schade?
Niet elke schadeclaim heeft automatisch gevolgen voor je premie. Dit hangt af van je dekking en wie er aansprakelijk is:
- Bij een WA beperkt casco verzekering zijn bepaalde schades gedekt zonder dat dit invloed heeft op je schadevrije jaren en je premie. Denk aan schade door brand, diefstal, storm, ruitbreuk of een botsing met een loslopend dier.
- Bij een WA volledig casco (all risk) verzekering is ook schade door eigen schuld en vandalisme gedekt. Juist voor dit soort schades geldt dat een claim invloed kan hebben op je schadevrije jaren en dus op je premie.
- Word je aansprakelijk gesteld voor schade aan een ander (WA-verzekering), dan val je altijd terug in schadevrije jaren, ongeacht je dekking. Ook als iemand anders jouw auto bestuurt en schade veroorzaakt bij anderen, wordt die schade verhaald op jouw verzekering. Is iemand anders juist aansprakelijk voor schade aan jouw auto, dan blijft je premie gelijk.
Hoeveel gaat je premie omhoog na schade?
De hoogte van je premie wordt bepaald door je positie op de bonus-malusladder. Deze ladder bestaat uit treden, waarbij elke trede een bepaald kortingspercentage vertegenwoordigt. Rijd je een jaar schadevrij, dan stijg je één trede en stijgt ook je korting. Claim je schade waar jij verantwoordelijk voor bent, dan val je meestal vijf treden terug en stijgt je premie meestal.
Hoeveel je premie precies stijgt, hangt af van het aantal schadevrije jaren dat je hebt en de bonus-malusregeling van je verzekeraar.
Voorbeeld:
Stel, je hebt zeven schadevrije jaren en claimt schade. Je zakt hierdoor van trede 11 naar trede zes en houdt twee schadevrije jaren over. Je no-claimkorting daalt van 60% naar 45%.
In dit voorbeeld betaalde je vóór de schade € 55,- per maand voor je autoverzekering. Na de schadeclaim stijgt de premie naar € 75,- per maand. Dat betekent een verschil van € 20,- per maand, oftewel € 240,- per jaar.
Ook na het eerste jaar blijf je extra betalen door deze schadeclaim, want het kost je vijf jaar om opnieuw op het oude kortingspercentage uit te komen.
Uiteraard is dit een voorbeeld, want het verschilt per verzekeraar op welke trede je wordt ingedeeld en hoeveel je korting zakt na een schadeclaim.
De schade zelf betalen
Heb je schade aan je auto maar vallen de reparatiekosten mee? Dan kan het verstandig zijn om deze zelf te betalen in plaats van een claim in te dienen bij je verzekeraar. De premieverhoging in de jaren na de claim kan namelijk hoger uitvallen dan de reparatiekosten zelf.
Neem het voorbeeld hierboven. Zijn de reparatiekosten bijvoorbeeld € 300,- en betaal je in het eerste jaar al € 240,- meer premie, dan is zelf betalen overduidelijk voordeliger.
Bekijk de gevolgen van een schadeclaim dus goed voordat je een claim indient. Maak een berekening en bepaal of zelf betalen of claimen in jouw geval de juiste keuze is.
Op welk moment gaat een premieverhoging na schade in?
Een hogere premie gaat niet direct in nadat je schade hebt geclaimd. Verzekeraars werken namelijk met jaarcontracten en herberekenen je premie pas op de datum waarop je verzekering jaarlijks wordt verlengd.
Stel, je verzekering is ingegaan op 15 maart. Rijd je op 20 april een schuldongeluk, dan gaat de hogere premie pas in op 15 maart van het jaar daarna. Tot die tijd betaal je gewoon je oude premie.
Let op: raak je betrokken bij een ongeluk vlak voor je verlengingsdatum, en is de schuldvraag op dat moment nog niet vastgesteld? Dan kan de verzekeraar uit voorzorg je premie alvast verhogen. Blijkt later dat je geen schuld had, dan krijg je het te veel betaalde bedrag terug over de hele periode.
Je premie beschermen met de no-claimbeschermer
Wil je niet dat je premie omhoog gaat na schade? Met een no-claimbeschermer kun je één keer per verzekeringsjaar schade claimen zonder no-claimkorting te verliezen. Je premie blijft gelijk, maar houd er rekening mee dat je schadevrije jaren wel zakken. Wil je dus overstappen naar een andere verzekeraar, dan stijgt je premie alsnog.
De no-claimbeschermer is een aanvullende verzekering die een aantal verzekeringen voor een paar euro per maand aanbiedt. Of dit voor jou de moeite waard is, hangt af van je situatie. Vooral wanneer je nog weinig schadevrije jaren hebt, kan het verstandig zijn om je korting te beschermen. Overweeg je echter een overstap naar een andere verzekeraar, dan is deze dekking voor jou waarschijnlijk niet relevant.
Autoverzekering vergelijken
Heb je schade geclaimd en ben je schadevrije jaren kwijtgeraakt, dan kan het zijn dat je huidige verzekeraar voor jou niet meer de voordeligste is. Met onze vergelijker krijg je een handig overzicht van de beste opties voor jouw situatie. Wil je overstappen, dan regel je dat direct.
Let op: heb je door een schadeclaim negatieve schadevrije jaren? Dan accepteren niet alle verzekeraars je aanvraag. Vergelijk eerst welke verzekeraars je wel accepteren, voordat je overstapt.
Over onze expert
Jerry werkt sinds 2017 voor Autoverzekering.nl. Met zijn jarenlange ervaring op het gebied van autoverzekeringen weet hij precies hoe de verzekeringsmarkt in elkaar zit. Hij zorgt ervoor dat het aanbod in onze vergelijker zo uitgebreid als mogelijk is, zodat je zeker weet dat je de beste deal hebt. Als veelgevraagd expert in de media geeft hij bovendien advies aan automobilisten wat betreft hun autoverzekering. Zijn advies wordt vaak overgenomen in de pers, waaronder Nu.nl en De Telegraaf.
Snel antwoord
Veelgestelde vragen
Je premie gaat omhoog na een schadeclaim omdat je schadevrije jaren verliest en daardoor minder no-claimkorting krijgt. Met minder schadevrije jaren schat de verzekeraar jou in als een groter risico.
Ja, door het opnieuw vergelijken van autoverzekeringen, kun je een verzekeraar vinden die een vergelijkbare of betere dekking biedt, tegen een lagere premie. Je kunt er ook voor kiezen om de eerder geclaimde schade alsnog zelf te betalen.
De no-claimkorting is de korting die je krijgt op je autoverzekering op basis van je schadevrije jaren. De bonus-malusladder is een overzicht waaruit blijkt op welke trede je staat en hoeveel korting daarbij hoort. Op basis daarvan bepaalt de verzekeraar hoeveel no-claimkorting je krijgt.
Na een schadeclaim verlies je in de meeste gevallen vijf schadevrije jaren. Daardoor kun je korting verliezen. Om weer dezelfde korting als voor de schade te krijgen, moet je die schadevrije jaren opnieuw opbouwen. Dat doe je door een aantal jaren achter elkaar geen schade te claimen. Elk schadevrije jaar dat je opbouwt, brengt je premie stap voor stap weer omlaag.
Ja, je kunt je bezwaar kenbaar maken bij je verzekeraar. Zorg dat je duidelijk bewijs en argumenten bij de hand hebt. Houd er wel rekening mee dat verzekeraars premies baseren op vaste regels, waardoor bezwaar maken niet altijd tot een andere uitkomst leidt. Kom je er samen niet uit, dan kun je vergelijken of een andere verzekeraar je een betere deal biedt.
Ja, meestal kan dit. Heb je spijt van een claim, dan kun je de verzekeraar vragen de schade met terugwerkende kracht voor eigen rekening te nemen. Je betaalt het uitgekeerde bedrag terug en je schadevrije jaren worden hersteld. Dit is doorgaans mogelijk tot één jaar na de schademelding of na het sluiten van het schadedossier. Check wel altijd de polisvoorwaarden van je eigen verzekeraar, want de exacte termijn kan verschillen.
Na één jaar zonder nieuwe schade daalt je premie alweer, omdat je één trede omhoog klimt op de bonus-malusladder. Ben je door de schade vijf treden gedaald, dan duurt het vijf jaar voordat je weer op je oude kortingspercentage zit.
Je schadevrije jaren worden geregistreerd in Roy-data, de centrale database die alle verzekeraars gebruiken. Stap je over, dan ziet de nieuwe verzekeraar hoeveel schadevrije jaren je hebt en berekent deze je premie op basis daarvan.
Nee. Als de schade volledig wordt vergoed door de tegenpartij, heeft dit geen invloed op je schadevrije jaren. Dat geldt ook als jouw verzekeraar de schade eerst uitkeert en daarna pas op de tegenpartij verhaalt.
Ja, dat mag. Verzekeraars zijn niet verplicht iedereen te accepteren. Heb je meerdere schadeclaims achter de rug of negatieve schadevrije jaren, dan kan een verzekeraar je aanvraag weigeren. In dat geval kun je mogelijk terecht bij De Vereende, die ook hogere risico’s accepteert.
Klantenservice
Is je vraag nog niet beantwoord?
Bekijk dan onze veelgestelde vragen of neem contact op met onze klantenservice. Ze helpen je graag!
