Premie omhoog na schade

Wanneer gaat je premie omhoog na schade?

Niet elke schadeclaim heeft automatisch gevolgen voor je premie. Dit hangt af van je dekking en wie er aansprakelijk is:

• Bij een WA beperkt casco verzekering zijn bepaalde schades gedekt zonder dat dit invloed heeft op je schadevrije jaren en je premie. Denk aan schade door brand, diefstal, storm, ruitbreuk of een botsing met een loslopend dier.
• Bij een WA volledig casco (all risk) verzekering is ook schade door eigen schuld en vandalisme gedekt. Juist voor dit soort schades geldt dat een claim invloed kan hebben op je schadevrije jaren en dus op je premie.
• Word je aansprakelijk gesteld voor schade aan een ander (WA-verzekering), dan val je altijd terug in schadevrije jaren, ongeacht je dekking. Ook als iemand anders jouw auto bestuurt en schade veroorzaakt bij anderen, wordt die schade verhaald op jouw verzekering. Is iemand anders juist aansprakelijk voor schade aan jouw auto, dan blijft je premie gelijk.

Hoeveel gaat je premie omhoog na schade?

De hoogte van je premie wordt bepaald door je positie op de bonus-malusladder. Deze ladder bestaat uit treden, waarbij elke trede een bepaald kortingspercentage vertegenwoordigt. Rijd je een jaar schadevrij, dan stijg je één trede en stijgt ook je korting. Claim je schade waar jij verantwoordelijk voor bent, dan val je meestal vijf treden terug en stijgt je premie meestal.

Hoeveel je premie precies stijgt, hangt af van het aantal schadevrije jaren dat je hebt en de bonus-malusregeling van je verzekeraar.

Voorbeeld:
Stel, je hebt zeven schadevrije jaren en claimt schade. Je zakt hierdoor van trede 11 naar trede zes en houdt twee schadevrije jaren over. Je no-claimkorting daalt van 60% naar 45%.

In dit voorbeeld betaalde je vóór de schade € 55,- per maand voor je autoverzekering. Na de schadeclaim stijgt de premie naar € 75,- per maand. Dat betekent een verschil van € 20,- per maand, oftewel € 240,- per jaar.

Ook na het eerste jaar blijf je extra betalen door deze schadeclaim, want het kost je vijf jaar om opnieuw op het oude kortingspercentage uit te komen.

Uiteraard is dit een voorbeeld, want het verschilt per verzekeraar op welke trede je wordt ingedeeld en hoeveel je korting zakt na een schadeclaim.

De schade zelf betalen

Heb je schade aan je auto maar vallen de reparatiekosten mee? Dan kan het verstandig zijn om deze zelf te betalen in plaats van een claim in te dienen bij je verzekeraar. De premieverhoging in de jaren na de claim kan namelijk hoger uitvallen dan de reparatiekosten zelf.

Neem het voorbeeld hierboven. Zijn de reparatiekosten bijvoorbeeld € 300,- en betaal je in het eerste jaar al € 240,- meer premie, dan is zelf betalen overduidelijk voordeliger.

Bekijk de gevolgen van een schadeclaim dus goed voordat je een claim indient. Maak een berekening en bepaal of zelf betalen of claimen in jouw geval de juiste keuze is.

Op welk moment gaat een premieverhoging na schade in?

Een hogere premie gaat niet direct in nadat je schade hebt geclaimd. Verzekeraars werken namelijk met jaarcontracten en herberekenen je premie pas op de datum waarop je verzekering jaarlijks wordt verlengd.

Stel, je verzekering is ingegaan op 15 maart. Rijd je op 20 april een schuldongeluk, dan gaat de hogere premie pas in op 15 maart van het jaar daarna. Tot die tijd betaal je gewoon je oude premie.

Let op: raak je betrokken bij een ongeluk vlak voor je verlengingsdatum, en is de schuldvraag op dat moment nog niet vastgesteld? Dan kan de verzekeraar uit voorzorg je premie alvast verhogen. Blijkt later dat je geen schuld had, dan krijg je het te veel betaalde bedrag terug over de hele periode.

Je premie beschermen met de no-claimbeschermer

Wil je niet dat je premie omhoog gaat na schade? Met een no-claimbeschermer kun je één keer per verzekeringsjaar schade claimen zonder no-claimkorting te verliezen. Je premie blijft gelijk, maar houd er rekening mee dat je schadevrije jaren wel zakken. Wil je dus overstappen naar een andere verzekeraar, dan stijgt je premie alsnog.

De no-claimbeschermer is een aanvullende verzekering die een aantal verzekeringen voor een paar euro per maand aanbiedt. Of dit voor jou de moeite waard is, hangt af van je situatie. Vooral wanneer je nog weinig schadevrije jaren hebt, kan het verstandig zijn om je korting te beschermen. Overweeg je echter een overstap naar een andere verzekeraar, dan is deze dekking voor jou waarschijnlijk niet relevant.

Autoverzekering vergelijken

Heb je schade geclaimd en ben je schadevrije jaren kwijtgeraakt, dan kan het zijn dat je huidige verzekeraar voor jou niet meer de voordeligste is. Met onze vergelijker krijg je een handig overzicht van de beste opties voor jouw situatie. Wil je overstappen, dan regel je dat direct.

Let op: heb je door een schadeclaim negatieve schadevrije jaren? Dan accepteren niet alle verzekeraars je aanvraag. Vergelijk eerst welke verzekeraars je wel accepteren, voordat je overstapt.