Negatieve schadevrije jaren
Negatieve schadevrije jaren zorgen vaak voor een hogere premie en maken het lastiger om een autoverzekering af te sluiten. Met -3 tot -5 schadevrije jaren betaal je gemiddeld € 50,- tot € 125,- per maand meer dan iemand met vijf schadevrije jaren. Dat is tot € 1.500,- per jaar extra. Op deze pagina lees je hoe dat werkt, wat je opties zijn en wanneer het slim kan zijn om schade zelf terug te betalen.
Wat zijn negatieve schadevrije jaren?
Negatieve schadevrije jaren ontstaan wanneer je meer schadevrije jaren verliest dan je hebt opgebouwd. Om te begrijpen hoe dat werkt, is het goed om eerst te weten hoe het systeem in elkaar zit.
De meeste Nederlandse verzekeraars werken met de bonus-malusladder: een tabel met treden waarop je positie bepaalt hoeveel no-claimkorting je krijgt op je premie. Rijd je een jaar schadevrij, dan stijg je een trede en groeit je korting. Claim je schade waarvoor je zelf verantwoordelijk bent, dan zak je standaard vijf treden terug. Dat geldt bij elke Nederlandse verzekeraar.
Voorbeeld
Stel, je hebt vier schadevrije jaren opgebouwd en je claimt schade. Je verliest hierdoor vijf schadevrije jaren en komt uit op -1. In hetzelfde jaar claim je nog een keer schade, en zak je verder naar -5. Dit is de laagste trede van de ladder. Je hebt nu vijf negatieve schadevrije jaren en ontvangt geen korting meer, maar betaalt juist een toeslag op je premie.
Een malusregistratie in Roy-data
Heb je negatieve schadevrije jaren, dan krijg je automatisch een zogeheten malusregistratie in Roy-data. Roy-data is een centrale database waarin (negatieve) schadevrije jaren worden geregistreerd nadat je een autoverzekering opzegt. Sluit je vervolgens een nieuwe verzekering af of stap je over, dan raadplegen verzekeraars dit systeem. Zo zien ze direct dat je in het verleden schades hebt geclaimd, waardoor ze je als een hoger risico beschouwen.
Een malusregistratie kan verschillende gevolgen hebben. Sommige verzekeraars weigeren je aanvraag bij een malusregistratie in Roy-data, anderen accepteren je wel maar rekenen een hogere premie. Hoe verder je in de min staat, hoe groter dat risico.
Roy-data wordt beheerd door Stichting EPS, de officiële beheerder van het centrale schadevrije-jaren-register voor Nederlandse verzekeraars.
Word je door een malusregistratie nergens meer geaccepteerd? Bekijk dan onze pagina ‘autoverzekering geweigerd‘ voor de mogelijkheden bij De Vereende.
Niet elke schadeclaim leidt tot verlies van schadevrije jaren. Schades waarvoor je zelf verantwoordelijk bent, zoals een aanrijding of parkeerschade, kosten je standaard vijf schadevrije jaren. Schades buiten jouw schuld, zoals storm, brand, diefstal of een aanrijding met een loslopend dier, hebben meestal geen invloed op je schadevrije jaren of premie.
Welke verzekeraars accepteren negatieve schadevrije jaren?
Heb je negatieve schadevrije jaren op je naam staan? In de onderstaande tabel zie je het acceptatiebeleid van acht Nederlandse verzekeraars op een rij:
| Verzekeraar | Accepteert | Voorwaarden |
|---|---|---|
| Allianz Direct | Tot -3 jaar | Leeftijd 25-79 jaar |
| OHRA | Tot -3 jaar | Maximaal één schade door eigen schuld in afgelopen twee jaar |
| Interpolis | Verschilt per situatie | Individuele beoordeling |
| De Vereende | Alle negatieve jaren | Hogere premie, vangnetverzekering |
| Centraal Beheer | Tot -5 jaar | Geen |
| FBTO | Tot -5 jaar | Geen |
| Nationale-Nederlanden | Tot -3 jaar | Geen |
| Ominimo | Tot -3 jaar | Geen |
Peildatum: mei 2026. Berekend op de website van de verzekeraar. Controleer de polisvoorwaarden voor de actuele regelingen.
*Acceptatiebeleid is gebaseerd op publieke polisvoorwaarden en proefberekeningen op de websites van de verzekeraars. Verzekeraars kunnen acceptatiecriteria zonder vooraankondiging wijzigen. Controleer altijd het actuele beleid van de verzekeraar vóór de aanvraag.
Nergens geaccepteerd? De Vereende verzekert bijzondere risico’s
Kun je nergens terecht? De Vereende richt zich specifiek op bijzondere risico’s en accepteert verzekerden die elders zijn afgewezen. De premie is hoger dan bij reguliere verzekeraars, maar je bent wel verzekerd. De beste oplossing voor verzekeren met negatieve schadevrije jaren is vergelijken en kijken welke verzekeraar je accepteert. Zo vind je de meest passende optie voor jouw situatie.
Onterecht negatieve schadevrije jaren op je naam
Heb je onterecht negatieve schadevrije jaren op je naam staan? Neem dan eerst contact op met je verzekeraar en dien hierover een klacht in.
Komen jullie er samen niet uit, dan kun je je klacht voorleggen aan Kifid. Dit is de onafhankelijke geschillenbeslechter voor financiële dienstverleners. Kifid beoordeelt je klacht en doet een bindende uitspraak waar de verzekeraar zich aan moet houden.
Hoe kom je van negatieve schadevrije jaren af?
Er zijn drie manieren om van negatieve schadevrije jaren af te komen: opnieuw schadevrije jaren opbouwen (dit duurt tot vijf jaar), een eerdere claim afkopen bij je verzekeraar (binnen een jaar na het claimen van de schade die de negatieve jaren veroorzaakt heeft), of wachten tot de registratie automatisch vervalt (tot vijf jaar zonder dat je een autoverzekering op naam hebt).
Welke route loont, hangt af van het schadebedrag en je premie-impact. De drie opties werken als volgt:
Optie 1: Schadevrije jaren opbouwen
De meest voor de hand liggende route is simpelweg schadevrij blijven rijden. Voor elk jaar dat je geen schade claimt, bouw je één nieuw schadevrij jaar op. Sta je op -3? Dan ben je na drie jaar schadevrij rijden weer op nul. Tot die tijd betaal je een hogere premie. Eenmaal terug op nul en verder, begint de korting op te lopen. Na één positief schadevrij jaar heb je doorgaans al 5% tot 15% korting. Na drie jaar loopt dat op naar zo’n 25% tot 35%.
Optie 2: Negatieve schadevrije jaren afkopen
Bij veel verzekeraars kun je een eerder geclaimde schade terugbetalen. Dit heet afkopen. Je koopt je negatieve schadevrije jaren af door het uitgekeerde schadebedrag terug te betalen aan je verzekeraar. Neem hiervoor contact op met de klantenservice van je verzekeraar. Zij berekenen het exacte bedrag en regelen de aanpassing in hun systeem en in Roy-data. Vraag altijd om een schriftelijke bevestiging van de aanpassing.
De maximale termijn waarbinnen je dit kunt doen is meestal één jaar na de schadedatum, maar dit verschilt per verzekeraar. Na afkoop worden je schadevrije jaren hersteld. Uiteraard is dit alleen een optie als het terug te betalen schadebedrag niet te hoog is.
Wanneer loont afkopen?
Afkopen is interessant als de besparing op je premie groter is dan het afkoopbedrag.
Stel, je betaalt door je minjaren € 25,- extra premie per maand in het eerste jaar, ofwel € 300,- in totaal. In de daaropvolgende jaren valt de premiestijging lager uit, omdat je alweer korting hebt opgebouwd. Het kost je vijf jaar om weer op je oude niveau te komen. De extra premiekosten over die periode: circa € 900,- tot € 1.200,-. Is het schadebedrag lager dan dit bedrag? Dan loont afkopen.
Ons advies? Claim kleine schades, zoals een lichte aanrijding of parkeerschade, niet altijd bij je verzekeraar. Eén schadeclaim kan je namelijk direct vijf schadevrije jaren kosten, waardoor je premie jarenlang hoger kan uitvallen. In sommige gevallen is het voordeliger om de schade zelf te betalen.
Optie 3: Wachten tot ze vervallen
Negatieve schadevrije jaren vervallen na een bepaalde periode. Heb je geen autoverzekering op je naam, dan verdwijnt de malusregistratie automatisch. De exacte vervaltermijn verschilt per verzekeraar, maar meestal gaat dit om drie, vier en soms vijf jaar.
Overstappen met negatieve schadevrije jaren
Wil je overstappen terwijl je negatieve schadevrije jaren hebt? Wees dan extra voorzichtig. Zeg je huidige autoverzekering pas op zodra de nieuwe autoverzekering in is gegaan. Heb je vier of vijf negatieve schadevrije jaren? Dan is het verstandig om voorlopig bij je huidige verzekeraar te blijven. Een andere autoverzekering afsluiten is namelijk lastig.
Veel mensen denken dat ze bij een overstap weer op nul beginnen, maar dat is niet zo. Verzekeraars controleren schadevrije jaren namelijk via Roy-data, de centrale database waarin alle schadevrije jaren worden geregistreerd. Ook negatieve schadevrije jaren zijn daar zichtbaar. Stap je over naar een andere verzekeraar, dan neem je die negatieve registratie dus gewoon mee.
Stappenplan veilig overstappen met negatieve schadevrije jaren
Heb je negatieve schadevrije jaren en overweeg je een overstap? Doorloop dan de volgende stappen om problemen te voorkomen:
- Controleer je schadevrije jaren: vraag je huidige aantal op via je polisblad, je verzekeraar, of via Roy-data als je op dit moment geen autoverzekering hebt.
- Zoek een verzekeraar die je accepteert: gebruik de vergelijker en vul eerlijk je schadevrije jaren in. Je ziet nu direct welke verzekeraars je accepteren. De verzekeraars die jou niet accepteren, staan niet in het overzicht.
- Vraag de autoverzekering aan: vraag de nieuwe autoverzekering aan en wacht op reactie. Zeg je huidige verzekeraar nog niet op.
- Acceptatie ontvangen? Zeg je huidige autoverzekering op: zeg je huidige autoverzekering pas op als je van de nieuwe verzekeraar een bevestiging van acceptatie hebt ontvangen. Zo voorkom je dat je onverzekerd raakt.
- Controleer op je polisblad of je schadevrije jaren correct zijn: zodra je het polisblad van je nieuwe verzekeraar hebt, controleer je of de schadevrije jaren kloppen. Klopt het niet? Neem contact op met de verzekeraar om een correctie door te laten voeren.
Over onze expert
Jerry werkt sinds 2017 voor Autoverzekering.nl. Met zijn jarenlange ervaring op het gebied van autoverzekeringen weet hij precies hoe de verzekeringsmarkt in elkaar zit. Hij zorgt ervoor dat het aanbod in onze vergelijker zo uitgebreid als mogelijk is, zodat je zeker weet dat je de beste deal hebt. Als veelgevraagd expert in de media geeft hij bovendien advies aan automobilisten wat betreft hun autoverzekering. Zijn advies wordt vaak overgenomen in de pers, waaronder Nu.nl en De Telegraaf.
Snel antwoord
Veelgestelde vragen
Bij de meeste verzekeraars verlies je na een schade waar jij verantwoordelijk voor bent standaard vijf schadevrije jaren. Daarbij maakt het niet uit hoe hoog het schadebedrag is. Niet iedere schadeclaim heeft echter gevolgen voor je schadevrije jaren. Schades door bijvoorbeeld storm, diefstal of een aanrijding met een loslopend dier hebben meestal geen invloed op je schadevrije jaren of premie.
Negatieve schadevrije jaren ontstaan wanneer je schade claimt (waarvoor jij verantwoordelijk bent) terwijl je minder dan vijf schadevrije jaren hebt opgebouwd. Dit komt vooral voor bij beginnende bestuurders. In sommige gevallen is één schadeclaim al genoeg om in de min te komen.
Negatieve schadevrije jaren ontstaan wanneer je meer schadevrije jaren verliest dan je hebt opgebouwd. Een malusregistratie ontstaat pas zodra je autoverzekering met negatieve schadevrije jaren wordt beëindigd. Deze registratie komt in Roy-data te staan, waardoor verzekeraars zien dat je een hoger risico vormt. Daardoor wordt een nieuwe autoverzekering vaak duurder of lastiger af te sluiten.
Ja, maar niet bij elke verzekeraar. Sommige verzekeraars accepteren bestuurders met een beperkt aantal negatieve schadevrije jaren. Allianz Direct accepteert bijvoorbeeld tot -3 schadevrije jaren (voor bestuurders van 25 tot 79 jaar), OHRA accepteert tot -3 onder voorwaarden en Centraal Beheer tot -5 schadevrije jaren.
De Vereende is gespecialiseerd in bijzondere risico’s en accepteert ook bestuurders met -5 schadevrije jaren of minder.
Vergelijk voordat je overstapt altijd welke verzekeraars jou nog accepteren en tegen welke premie. Geef negatieve schadevrije jaren altijd eerlijk op bij je aanvraag. Verzekeraars controleren dit via Roy-data en komen er alsnog achter als je het verzwijgt.
In Roy-data blijven negatieve schadevrije jaren drie tot vijf jaar staan. Houd er rekening mee dat negatieve schadevrije jaren ook daarna nog invloed hebben. Verzekeraars vragen bij het afsluiten van een autoverzekering namelijk naar jouw schadeverleden.
Ja, bij de meeste verzekeraars kun je tot één jaar na de schadedatum de geclaimde schade terugbetalen. Je schadevrije jaren worden dan hersteld. Vraag bij je verzekeraar naar de exacte voorwaarden.
Je nieuwe verzekeraar controleert je schadevrije jaren in Roy-data. Als je wordt geaccepteerd, neem je je negatieve jaren mee. De nieuwe verzekeraar haalt de negatieve schadevrije jaren uit de database en koppelt ze aan je autoverzekering. Zeg je oude verzekering pas op na bevestiging van de nieuwe, anders kun je onverzekerd raken.
Je vindt je schadevrije jaren op je polisblad of in de online omgeving van je verzekeraar. Na beëindiging van je verzekering kun je ook je opgebouwde schadevrije jaren opvragen via Roy-data (Stichting EPS).
Nee. Een no-claimbeschermer voorkomt dat je premie stijgt na een schadeclaim, maar je verliest wel schadevrije jaren. Bij overstap naar een andere verzekeraar neem je de werkelijk opgebouwde schadevrije jaren mee.
Nee, negatieve schadevrije jaren blijven niet permanent staan. De registratie in Roy-data verdwijnt meestal automatisch na drie tot vijf jaar wanneer je geen autoverzekering meer hebt. Daarnaast kun je negatieve schadevrije jaren soms herstellen door een geclaimde schade alsnog terug te betalen aan je verzekeraar, meestal binnen één jaar na de schadeclaim.
Nee, negatieve schadevrije jaren kunnen alleen invloed hebben op je autoverzekering. Je inboedel-, opstal- of aansprakelijkheidsverzekering wordt hier niet door geraakt. Wel kan een CIS-registratie (na fraude) doorwerken naar andere verzekeringen.
Als je door reguliere verzekeraars wordt geweigerd, kun je vaak nog terecht bij De Vereende. Deze verzekeraar richt zich specifiek op bestuurders die moeilijk een autoverzekering kunnen afsluiten, bijvoorbeeld door negatieve schadevrije jaren of een CIS-registratie.
Klantenservice
Is je vraag nog niet beantwoord?
Bekijk dan onze veelgestelde vragen of neem contact op met onze klantenservice. Ze helpen je graag!
