Autoschade

Autoschade opgelopen? Dan is claimen bij je verzekeraar niet altijd de beste keuze. Een schadeclaim kan je schadevrije jaren verlagen, waardoor je premie de komende jaren stijgt. In sommige gevallen ben je goedkoper uit door de schade zelf te betalen. Op deze pagina lees je welke soorten autoschade er zijn, wanneer claimen verstandig is, wanneer niet, en hoe je een schadeclaim correct meldt.

Autoverzekering vergelijken

autoschade

Wat is autoschade?

Autoschade is schade aan een auto, bijvoorbeeld door een aanrijding, diefstal, vandalisme of weersomstandigheden. Soms gaat het om een kleine kras, andere keren is de schade zo groot dat de auto total loss wordt verklaard. Door voorzichtig te rijden en alert te blijven, kun je de kans op autoschade aanzienlijk verkleinen.

Ik heb autoschade, wat nu?

Autoschade opgelopen? Zo handel je de situatie stap voor stap goed af:

Breng jezelf en anderen in veiligheid. Zet je auto op een veilige plek en gebruik je alarmlichten.
Controleer op letsel. Bel 112 bij gewonden of gevaarlijke situaties.
Noteer gegevens van betrokkenen en getuigen. Denk aan naam, kenteken, verzekeraar en contactgegevens.
Maak foto’s van de schade en de situatie. Uit de foto’s moet duidelijk blijken hoe de auto’s staan en waar het ongeval is ontstaan. Dit helpt bij de afhandeling.
Vul samen met de tegenpartij de voorkant van het Europees schadeformulier in. Let op: teken alleen als je het eens bent met de inhoud.
Meld de schade bij je verzekeraar. Vaak kan dit online of via een app.
Laat de schade herstellen. Je verzekeraar verwijst je eventueel door naar een aangesloten garage of schade-expert.

Wil je meer informatie over het melden van schade bij je eigen verzekeraar? Wij helpen je graag met onze overzichtspagina per verzekeraar.

Welke soorten autoschade zijn er?

Autoschade komt in verschillende vormen voor, zoals aanrijdingsschade, diefstal, vandalisme, ruitschade en schade door storm of hagel. Het type schade bepaalt wat je moet doen, of je verzekerd bent en of je premie verandert. Kleine schades kun je soms beter zelf betalen om je schadevrije jaren te behouden.

Selecteer een type autoschade voor een toelichting en de gevolgen voor je autoverzekering:

Welke autoschade wordt gedekt door mijn basisverzekering?

Bekijk de basisdekkingen die je kunt kiezen bij het afsluiten van een autoverzekering:

WA-verzekering

In Nederland ben je op basis van de Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen (WAM) verplicht om minimaal een WA-verzekering af te sluiten zodra een kenteken op jouw naam staat. Met deze verzekering ben je gedekt voor schade die je met je auto aan anderen en hun eigendommen veroorzaakt, en waarvoor jij aansprakelijk bent. Schade aan je eigen auto valt hier niet onder.

Deze verzekering is aan te raden voor auto’s vanaf 10 jaar oud, en met een dagwaarde onder de € 5.000,-. Overweeg een ruimere dekking als je niet voldoende geld hebt om je auto te vervangen bij een total loss of diefstal. Heb je nog een autolening lopen voor de auto? Overweeg ook dan een ruimere dekking.

WA beperkt casco

WA beperkt casco is een uitgebreidere dekking. Hiermee ben je verzekerd voor schade die je met je auto aan anderen toebrengt, maar ook voor specifieke schade aan je eigen auto. Denk bijvoorbeeld aan diefstal of inbraak, ruitschade, stormschade en brandschade. Schade door eigen schuld valt niet onder deze dekking.

Deze verzekering is aan te raden voor auto’s van zes tot tien jaar oud, met een dagwaarde tussen de € 5.000,- en € 10.000,-. Kies voor een uitgebreidere dekking als je niet voldoende spaargeld hebt om schade te laten repareren of je auto te vervangen bij total loss. Heb je nog een autolening lopen, of betreft het een youngtimer of oldtimer? Overweeg ook dan een ruimere dekking.

WA volledig casco (all risk)

Met een all risk autoverzekering (ook wel WA volledig casco) ben je voor de meeste schades gedekt. Naast schade aan anderen en schade buiten jouw schuld, is ook schade die je zelf veroorzaakt verzekerd. Denk bijvoorbeeld aan een aanrijding of parkeerschade. Ook vandalisme valt onder deze dekking.

Deze uitgebreide verzekering is vooral aan te raden voor auto’s jonger dan zes jaar en voor oudere auto’s met een waarde vanaf € 10.000,-.

Wanneer claim je autoschade wel en wanneer niet?

Dat je verzekerd bent voor autoschade, betekent niet dat claimen altijd de juiste keuze is. Bij een schadeclaim kun je namelijk vijf schadevrije jaren kwijtraken, en daarmee een flink deel van je opgebouwde no-claimkorting.

Claim autoschade alleen als de reparatiekosten duidelijk hoger zijn dan je eigen risico én het premie-effect van het verlies van schadevrije jaren. Bij kleinere schades (bijvoorbeeld onder € 500,-) is zelf betalen vaak voordeliger.

Houd er rekening mee dat niet elke schadeclaim effect heeft op je schadevrije jaren. Bij bijvoorbeeld storm-, brand- of inbraakschade blijven je schadevrije jaren bijvoorbeeld intact.

Geüniformeerde bedrijfsregeling Verbond van Verzekeraars

Sinds 1 januari 2016 hanteren verzekeraars de geüniformeerde bedrijfsregeling no-claimbeschermer (Verbond van Verzekeraars). Bij een geclaimde schade val je meestal vijf treden terug op de bonus-malusladder, wat vaak neerkomt op het verlies van vijf schadevrije jaren. Hoe ver je precies terugvalt, hangt af van het maximum aantal schadevrije jaren dat je verzekeraar registreert. Check hiervoor je polisvoorwaarden.

Heb je meer dan 15 schadevrije jaren? Dan val je na schade altijd terug naar tien schadevrije jaren, ook als je bijvoorbeeld 25 schadevrije jaren hebt.

Wel schade claimen

In deze situaties kan het verstandig zijn om schade te claimen:

De reparatiekosten zijn te hoog om zelf te betalen.
De schade is niet jouw schuld.
De schade valt onder de WA beperkt casco. Voor deze schade-oorzaken geldt vaak geen terugval in schadevrije jaren.
Je hebt een no-claimbeschermer.
Je hebt al zoveel schadevrije jaren opgebouwd, dat het geen effect heeft op je korting als je terugvalt op de bonus-malus-ladder.

Geen schade claimen

In dit geval is het vaak minder verstandig om de schade te claimen:

Bij kleine schade, waarbij de reparatiekosten ongeveer gelijk zijn aan je eigen risico, kun je de rekening beter zelf betalen. Zo blijven je schadevrije jaren en no-claimkorting behouden.

“Autoschade is vervelend, maar claimen is niet altijd de slimste keuze. Eén claim kan je schadevrije jaren flink verlagen, met een hogere premie als gevolg. Kijk daarom altijd eerst naar de financiële impact voordat je besluit de schade te melden bij je verzekeraar.”

Jerry Poel

Expert autoverzekeringen

Hoe claim je autoschade?

Je claimt autoschade in vier stappen:

Vul het Europees schadeformulier in, samen met de tegenpartij (indien van toepassing).
Meld de schade zo snel mogelijk bij je verzekeraar, bijvoorbeeld via de app, online of telefonisch.
Lever aanvullende informatie aan, zoals foto’s, het schadeformulier en eventuele getuigenverklaringen.
Laat de schade herstellen bij een aangesloten hersteller of een garage naar keuze, afhankelijk van je polis.

Wat gebeurt er na het melden van schade?

Na je melding beoordeelt de verzekeraar de schade. Daarbij wordt gekeken naar twee belangrijke dingen: wie er schuldig is en welke dekking je hebt.

Was een ander aansprakelijk? Dan probeert jouw verzekeraar de schade te verhalen op de verzekeraar van de tegenpartij. Je schadevrije jaren blijven in dit geval intact.

Heb je zelf schade veroorzaakt? Dan hangt het van je dekking af of de schade wordt vergoed. Met alleen een WA-verzekering krijg je geen vergoeding voor schade aan je eigen auto. Met WA beperkt casco of all risk (WA volledig casco) wel, afhankelijk van je dekking en het soort schade.

Bij grotere of onduidelijke schades kan een expert worden ingeschakeld om de schade vast te stellen. Zodra alles duidelijk is, geeft de verzekeraar akkoord voor reparatie of keert een schadebedrag uit.

Schadeclaim achteraf intrekken en zelf betalen

Een schadeclaim kun je vaak nog intrekken en zelf betalen, bijvoorbeeld om verlies van schadevrije jaren te voorkomen. Neem hiervoor zo snel mogelijk contact op met je verzekeraar.

Stel, je hebt schade geclaimd bij je verzekeraar, maar door de sterke stijging van de premie wil je de schade toch liever zelf betalen. Wat kun je dan doen? Je kunt binnen één jaar nadat je de schade hebt geclaimd een verzoek indienen bij je verzekeraar. Daarnaast is het belangrijk dat je de polisvoorwaarden goed doorneemt, omdat de voorschriften per verzekeraar verschillen.

Wordt je verzoek goedgekeurd? Dan worden je schadevrije jaren teruggezet naar hun oorspronkelijke positie van vóór de schadeclaim. Het uitgekeerde schadebedrag moet je vervolgens terugbetalen aan de verzekeraar.

Veroorzaker schade is onbekend, wat nu?

Als de veroorzaker van de schade onbekend is, dan kun je alsnog in aanmerking komen voor een vergoeding. Je leest meer informatie hierover op onze pagina Waarborgfonds Motorverkeer.

No-claimbeschermer autoschade

Met een no-claimbeschermer kun je één keer per jaar schade claimen zonder dat je je no-claimkorting verliest. Het aantal schadevrije jaren gaat wel omlaag.

Wel komt deze aanvullende dekking met een nadeel: wanneer je gebruik hebt gemaakt van een no-claimbeschermer, is het vaak niet meer aantrekkelijk om over te stappen naar een andere verzekeraar. Een nieuwe verzekeraar neemt de no-claimbeschermer namelijk niet mee in de berekening van je premie. Ze kijken alleen naar je officiële schadevrije jaren (uit de Roy-data van seps.nl). Hierdoor zul je bij een nieuwe verzekeraar meer premie gaan betalen voor je autoverzekering.

Voorbeeld autoschade claimen

Stel, je bent tijdens het inparkeren met je auto tegen een paaltje aangereden en de schade bedraagt € 250,-. Je auto is all risk verzekerd en per maand betaal je € 52,- aan premie. Je staat op de twaalfde trede van de bonus-malus-ladder (zoals gehanteerd per april 2026). Dit betekent dat je 75% korting op je premie krijgt. In totaal betaal je € 624,- per jaar aan verzekeringspremie.

Wanneer je nu de schade claimt, val je terug naar trede acht. Je maandelijkse premiekorting bedraagt dan 62,5%. Als je de schade niet claimt, stijgt de korting naar 76%.

Wat is het premieverschil in het eerste jaar na het claimen?

Premie als je wel claimt: € 936,- (op basis van 62,5% korting)*
Premie als je niet claimt: € 599,- (op basis van 76% korting)

*Dit is een berekening op basis van fictieve bedragen. De bedragen laten zien wat het verschil in premie kan zijn na het claimen van autoschade. Het voorbeeld is gebaseerd op een gemiddelde all risk-premie (april 2026).

In het eerste jaar na de schade betaal je dus al: € 936,- – € 599,- = € 337,- extra aan premie. Ook in de volgende jaren betaal je extra ten opzichte van het geval je geen schade claimt. Hieruit blijkt dat het niet verstandig is om een kleine schade te claimen op de autoverzekering.

Trede	Korting	Verandering zonder schade	Verandering met 1 schade	Verandering met 2 schades
13	76%	14	9	2
12	75%	13	8	2
11	75%	12	7	1
10	72,5%	11	6	1
9	67,5%	10	5	1
8	62,5%	9	4	1
7	57,5%	8	3	1
6	50%	7	2	1
5	42,5%	6	2	1
4	35%	5	1	1
3	25%	4	1	1
2	15%	3	1	1
1	-10%	2	1	1

Autoverzekering vergelijken

Autoschades bedragen vele miljoenen euro’s per jaar volgens het CBS. Deze kosten zorgen voor een hoge premie, maar toch zijn er verzekeraars die gemiddeld voordeliger zijn. Leg je dus niet neer bij een hoge premie en vergelijk autoverzekeringen voordat je een keuze maakt.

Benieuwd naar de voordeligste dekking voor jouw auto en situatie? Bereken je premie en vergelijk direct meerdere verzekeraars.

Gecontroleerd door

Jerry Poel

Expert autoverzekeringen

14 minuten 01-05-2026

Over onze expert

Jerry werkt sinds 2017 voor Autoverzekering.nl. Met zijn jarenlange ervaring op het gebied van autoverzekeringen weet hij precies hoe de verzekeringsmarkt in elkaar zit. Hij zorgt ervoor dat het aanbod in onze vergelijker zo uitgebreid als mogelijk is, zodat je zeker weet dat je de beste deal hebt. Als veelgevraagd expert in de media geeft hij bovendien advies aan automobilisten wat betreft hun autoverzekering. Zijn advies wordt vaak overgenomen in de pers, waaronder Nu.nl en De Telegraaf.

Vul in en bereken je premie

Snel antwoord

Veelgestelde vragen

Met een aanvullende verzekering kun je de basisdekking van je autoverzekering (WA, WA beperkt casco of all risk) verder uitbreiden. Aanvullende verzekeringen zijn dus extra opties die je kunt toevoegen aan je autoverzekering om jezelf extra te beschermen tegen verschillende risico’s.

Een schadeverzekering inzittenden (SVI) verzekert de schade die jij of je medepassagiers oplopen bij een ongeval.
Een ongevallen inzittendenverzekering (OIV) keert een vast bedrag uit bij overlijden of blijvende invaliditeit als gevolg van een ongeval.
Pechhulp biedt hulp bij autopech, bijvoorbeeld bij een lekke band of een lege accu.
Een rechtsbijstandverzekering biedt juridische bijstand bij geschillen over de autoverzekering.
Een no-claimbeschermer beschermt je no-claimkorting als je schade claimt bij je verzekeraar.

Meer informatie hierover lees je op onze aanvullende dekkingen pagina.

Op Autoverzekering.nl kun je ruim 20 autoverzekeraars vergelijken op prijs en polisscore. Op onze autoverzekeraarspagina vind je een uitgebreid overzicht van alle verzekeraars die we vergelijken.

Ja, dat kan, maar het is vaak niet verstandig. Bij het afsluiten vraagt de verzekeraar wie de regelmatige bestuurder van de auto is. Is dit een jongere bestuurder, dan wordt de premie daarop afgestemd en valt deze alsnog hoger uit. Voor jongeren is het daarom verstandiger om de auto op eigen naam te verzekeren, zodat ze zelf schadevrije jaren opbouwen.

Meer informatie hierover lees je op onze blog: Is het slim om jouw auto op naam van je ouders te verzekeren?

Het inschakelen van een schade-expert is niet bij elke vorm van schade noodzakelijk. Doorgaans gebeurt dit pas in de volgende situaties:

Reparatiekosten vanaf een hoger bedrag (bijvoorbeeld € 750,- of meer).
Als de verzekeraar twijfelt over de toedracht en het schadebedrag
Schade die verhaald moet worden op het Waarborgfonds Motorverkeer

Is er sprake van een kleine kras, een gebroken ruit of een ander relatief eenvoudig te repareren probleem? Dan is een ingevuld schadeformulier vaak voldoende voor je verzekeraar.

Of je direct verzekerd bent, hangt af van je persoonlijke situatie en de verzekeraar waarbij je de autoverzekering afsluit. Nadat je via onze vergelijker een autoverzekering hebt afgesloten, ontvang je een bevestigingsmail. Hierin staat of je aanvraag is geaccepteerd, nog in behandeling is of is afgewezen. Is je aanvraag geaccepteerd, dan kun je direct verzekerd de weg op. Wanneer je aanvraag nog in behandeling is, kun je alleen verzekerd de weg op als jouw nieuwe verzekeraar een voorlopige dekking aanbiedt. In de bevestigingsmail staat of dit het geval is.

Bij een afgewezen aanvraag ben je niet verzekerd en zul je een andere verzekeraar moeten kiezen. Je kunt hiervoor opnieuw een vergelijking maken en een autoverzekering afsluiten. Kom je er niet uit? Neem dan contact op met onze klantenservice. Zij helpen je graag.

Heb je schade aan je auto? Neem contact op met je verzekeraar, voordat je naar een garage gaat. Zij kunnen je vertellen naar welke herstelbedrijven je het beste kunt gaan. Vaak hebben verzekeraars overeenkomsten met specifieke reparatiebedrijven. Bij deze bedrijven krijg je vaak korting op het eigen risico of hoef je zelfs helemaal geen eigen risico te betalen. Veel verzekeraars hebben samenwerkingen met Schadegarant en Glasgarant.

Rondom autoschade en verzekeringen bestaan veel misverstanden. Hieronder zetten we de belangrijkste voor je op een rij:

Je bent verplicht om schade te claimen bij je verzekeraar.
Dit is niet waar. Schades voor relatief kleine bedragen kun je vaak beter zelf betalen.
Een no-claimbeschermer beschermt je schadevrije jaren.
Ook dit is niet waar. De no-claimbeschermer beschermt alleen je kortingspercentage.
De tegenpartij hoeft niet te tekenen op het schadeformulier.
Ook dit is een misverstand. Met handtekeningen van alle betrokkenen verloopt de schadeafhandeling sneller en eenvoudiger.

Twijfel je over je dekking na schade? Of je nu een no-claimbeschermer hebt, je premie is gestegen of je dekking niet meer aansluit bij je auto: met een onafhankelijke vergelijking zie je binnen vijf minuten of je elders beter af bent.

Autoschade betaal je zelf als de schade niet verzekerd is, onder je eigen risico valt of als je ervoor kiest om de schade niet te claimen. Vooral bij kleinere schades kan het verstandig zijn om de reparatie zelf te betalen. Zodra je een schade claimt, kun je namelijk terugvallen in schadevrije jaren, waardoor je premie de komende jaren stijgt.

Een simpele rekensom: stel dat de schade € 500,- is. In het eerste jaar na de schade betaal je € 250,- extra premie door verlies van korting. In het tweede jaar is dat € 225,- en in het derde jaar € 200,-. Over meerdere jaren ben je dan vaak duurder uit dan wanneer je de schade zelf betaalt. Bij grotere schades is claimen meestal wel de juiste keuze.

Vul altijd samen het Europees schadeformulier in en zorg dat beide partijen dit ondertekenen. Noteer gegevens zoals naam, kenteken en verzekeraar van de tegenpartij. Maak foto’s van de schade, de situatie en eventuele sporen op de weg.
Meld de schade vervolgens zo snel mogelijk bij je verzekeraar. Als de tegenpartij aansprakelijk is, wordt de schade doorgaans volledig verhaald en heeft dit geen invloed op je schadevrije jaren.

De afhandeling van autoschade duurt gemiddeld enkele dagen tot een paar weken. Bij eenvoudige schades waarbij de aansprakelijkheid duidelijk is, kan het snel geregeld zijn. Duurt het langer, dan speelt vaak mee dat er discussie is over de schuldvraag of dat er een expert moet worden ingeschakeld.

Een expert wordt ingeschakeld bij grotere schades, onduidelijke situaties of wanneer er twijfel is over de hoogte van het schadebedrag. Ook bij mogelijke total loss beoordeelt een expert de waarde van de auto en de reparatiekosten.

Bij een taxatie beoordeelt een schade-expert de schade aan je auto. Die kijkt naar wat herstel kost en vergelijkt dit met de dagwaarde van de auto. Op basis daarvan bepaalt de verzekeraar of reparatie economisch verantwoord is en welk bedrag er wordt uitgekeerd. De taxateur kan ook ingeschakeld worden om te controleren of de schade is ontstaan zoals opgegeven en of deze binnen de polisvoorwaarden valt.

Er is sprake van total loss als de reparatiekosten hoger zijn dan de dagwaarde van de auto, of als reparatie technisch niet meer verantwoord is. In dat geval krijg je meestal de dagwaarde vergoed, minus de waarde van het wrak als je dat behoudt.

Let bij het laten herstellen van autoschade vooral op het herstelbedrijf dat je kiest. In veel gevallen ben je financieel beter uit bij een schadehersteller die een contract heeft met jouw verzekeraar. Daar krijg je meestal een volledige vergoeding, een lager eigen risico en recht op vervangend vervoer. Kies je een niet-aangesloten garage, dan kan de vergoeding lager uitvallen, betaal je vaak een hoger eigen risico en heb je minder of geen recht op een leenauto. Kortom: controleer vooraf in je polis of je gebonden bent aan een herstelnetwerk en wat de gevolgen zijn als je daarvan afwijkt.

Klantenservice